Голова правління ARX Андрій Перетяжко – про воєнні ризики, міжнародних перестраховиків, регуляторні зміни та відповідальність бізнесу
Страхування – одна з небагатьох галузей, де помилку не можна пояснити обставинами. Компанія або платить, або втрачає довіру клієнта. В Україні цей вибір доводиться робити щодня – для бізнесу, для людей, для інвесторів. Голова правління страхової компанії ARX Андрій Перетяжко розповідає, як у цій реальності працює страхування воєнних ризиків, чому міжнародні перестраховики повертаються в Україну і що сьогодні насправді означає надійність.
Пане Андрію, війна триває, у якому стані сьогодні перебуває страховий ринок і де на цій мапі ARX?
Попри війну, страховий ринок не лише втримався, а й знову почав зростати. За підсумками 2024 року компанії зібрали більше страхових платежів, ніж у довоєнному 2021-му, темпи зростання в 2025 році ще більше прискорилися, і ми очікуємо, що ринок покаже плюс 35–40%.
ARX у цій картині – один із ключових «якорів» стабільності.
Ми маємо 30-річну історію на українському страховому ринку, а з 2019-го входимо до міжнародної страхової групи Fairfax (Канада). За цей час, попри зміну акціонера, ребрендинг, COVID і війну, ми збільшили капітал за рахунок прибутку в чотири рази в доларовому еквіваленті.
За результатами перших дев’яти місяців 2025 року, за даними журналу Insurance Top, ARX – перша серед non-life-компаній за розміром активів (понад 6,2 млрд грн), за капіталом (понад 2,9 млрд грн), №1 у КАСКО та у страхуванні майна. Ми також на другому місці за валовими преміями й фінансовим результатом, а показники нашої фактичної платоспроможності в рази перевищують нормативну.
Наприклад, цього року ми отримали кілька великих збитків у страхуванні майна за ризиком пожежі, які оцінюються в сотні мільйонів гривень. Для нас це не виняткова подія, а частина нашої роботи, до якої ми завжди готові, передусім фінансово.
Які показники найкраще описують зміни попиту на страхові послуги у 2025 році?
Найпотужніший драйвер страхового ринку – оновлена автоцивілка. Ринок у преміях виріс у 2,2 раза за рахунок збільшення середньої вартості поліса, але загальна кількість придбаних полісів за результатами 10 місяців не зросла. Водночас наш портфель за кількістю полісів збільшився за цей рік майже на 40%, і це прямий результат кількох чинників: глибшої сегментації, наприклад, знижок для досвідчених водіїв, простоти оформлення поліса онлайн, можливості придбання з оплатою частинами і, звичайно, якості врегулювання як у КАСКО.
Другий великий напрям зростання – КАСКО. За 11 місяців 2025 року він приніс ARX понад 2,5 млрд грн премій (+18%). Медичне страхування – майже 471 млн грн (+11%).
Ці види сьогодні не зростають за кількістю договорів, натомість зростає їхня вартість, передусім через інфляцію та збільшення середнього розміру збитку.
Ще один важливий напрям зростання – майнове страхування, в основному за рахунок страхування від воєнних ризиків. За 11 місяців 2025 року премії зросли на 86% і сягнули майже 847 млн грн. Ми страхуємо як великий бізнес, так і майно фізичних осіб – з покриттям наслідків ракетних ударів, атак дронів, уламків і роботи ППО.
Загалом наша група (ARX та ARX Life) планує вийти на 5,5 млрд грн страхової премії, або 33% зростання за результатами 2025 року.
Окремої уваги заслуговує впровадження ARX страхування воєнних ризиків. Яким був шлях від ідеї до сьогоднішньої моделі?
Три роки тому мало хто вірив, що страхування воєнних ризиків у воюючій країні можливе. Після початку повномасштабної війни міжнародний ринок перестрахування фактично закрився для українських воєнних ризиків – західні перестраховики, зокрема ринок Lloyd’s, призупинили таке покриття. У цей момент страховики в Україні могли розраховувати переважно на власний капітал.
Спочатку ми включили опцію «Воєнні ризики» в продукти для мінімальних потреб – страхування від нещасних випадків, КАСКО з невеликими лімітами. А вже у серпні 2023 року запустили новий продукт «Залізний купол» – повне страхування авто, вантажів і майна з лімітами до 20 млн грн у регіонах, віддалених не менше ніж на 100 км від фронту.
Попит виявився досить високим, підхід підтримали інші гравці – він став ринковим стандартом. Уже за рік нам вдалося фактично розблокувати небажання західних перестраховиків працювати з українськими воєнними ризиками. У листопаді 2024 року ARX підписала унікальний облігаторний договір із DFC, а з початку 2025-го ми працюємо з Lloyd’s, збільшивши ліміт відповідальності до $30 млн на один обʼєкт.
Це унікальна можливість для бізнесу захистити свої активи, коли дуже складно прогнозувати події і збитки для бізнесу, які можуть принести російські атаки, а для фізичних осіб – захистити будинок, майно та автомобіль. Вже сотні корпоративних клієнтів і тисячі фізичних осіб скористалися цією можливістю.
Сьогодні страхування воєнних ризиків у таких умовах для нас – радше інвестиція в майбутнє, ніж бізнес із короткою фінансовою віддачею.
За останній рік кількість атак зросла приблизно у сім разів, тож виплати збільшуються, тарифи переглядаються, і про прибутковість цього напряму наразі не йдеться. Але для нас це усвідомлений вибір.
Унікальний досвід в андерайтингу та десятки врегульованих збитків від дронових і ракетних атак – саме це стане основою довіри клієнтів та перестраховиків у повоєнний період.
Андрій Перетяжко, голова правління ARX
Говорячи про продукти, які показують значний ріст, не можна не зупинитися на автоцивілці. Нова модель ОСЦПВ і прямого врегулювання – це справді революція для водіїв?
Так, це зміна парадигми. Раніше виплату отримував не клієнт страхової, а постраждала сторона, тому у фокусі була тільки ціна поліса. Частина ринку грала в гонку «хто дешевший», а врегулювання збитку часто зводилося до завдання «зрізати максимально виплату» – і це руйнувало довіру до страхування.
Ми ніколи не хотіли конкурувати лише ціною – робили ставку на сервіс.
Тепер, коли працює пряме врегулювання, клієнт отримує виплату від своєї компанії. Для нього важливі швидкість, прозорість і якість ремонту. Саме тут ми переносимо наші стандарти КАСКО в автоцивілку. Додайте до цього цифрові сервіси MyARX, автоконсьєржа, можливість оформити поліс за кілька хвилин – і ви отримуєте продукт, який обирають водії по всій країні.
Які регуляторні зміни найбільше вплинули на страховий ринок за останні роки?
Однозначно реформа «спліт» від НБУ. Я вважаю її однією з найуспішніших у фінансовому секторі. Перехід небанківського ринку під нагляд НБУ дав те, чого бракувало понад 10 років: єдині правила гри, вищі вимоги до капіталу, прозора звітність, серйозні стандарти ризик-менеджменту.
Так, процес був болючим – частина слабких або непрозорих компаній змушена була піти з ринку або змінити модель роботи. Але саме це й очистило страховий ринок і зробило його зрозумілішим для клієнтів.
Для таких компаній, як ARX, «спліт» став не проблемою, а прискорювачем.
Ми працювали прозоро й до реформи, а після її впровадження отримали ринок, де наша дисципліна, капітал і сервіс стали ще більш відчутною конкурентною перевагою.
Багато ваших клієнтів дивляться не лише на фінансові показники, а й на цінності компанії. Що для вас означає відповідальність бізнесу під час війни?
Для мене це передусім відповідальність перед людьми. У найважчі роки ми не згорнули присутність в Україні, а інвестували в розвиток і підтримку команди. Допомагаємо працівникам, їхнім родинам, ветеранам і колегам, які служать у Силах оборони.
З початку повномасштабного вторгнення ARX та ARX Life перерахували державі 1,7 млрд грн податків. На підтримку Збройних сил України ми спрямували 102 млн грн.
У чому переваги ARX?
Наша стратегія проста і зрозуміла. Ми ставимо перед собою просту, але амбітну мету – завжди бути кращими для клієнтів, працівників, акціонерів і суспільства. Це завжди вимірюється конкретними та прозорими інструментами (NPS, e-NPS, ROE тощо), порівнюється зі світовими та локальними, ринковими показниками, бенчмарками. І ця бізнес-філософія доводить свою ефективність на практиці вже багато років.
Наприклад, рівень задоволеності процесом врегулювання збитків КАСКО та сервісом по корпоративному медичному страхуванню становить 4,8 із 5. Це надзвичайно високий показник не лише для українського ринку, а й за міжнародними стандартами, особливо для складних страхових продуктів, де очікування клієнтів традиційно високі. Щодня ми врегульовуємо більше 400 збитків, приймаємо близько 1000 дзвінків та виплачуємо в середньому майже 8 млн грн відшкодування.
Як частина міжнародної групи Fairfax ми орієнтуємося на глобальні стандарти сервісу, прозорості та фінансової стійкості.
Саме тому ми порівнюємо себе не з локальними конкурентами, а з найсильнішими гравцями на міжнародному ринку, і щодня працюємо над тим, щоб відповідати цьому рівню.
