Что делать с гривнами и украинскими счетами, если вы выехали за границу? Финансовый гид Forbes для переселенцев /Фото Shutterstock
Категория
Картина дня
Дата

Что делать с гривнами и украинскими счетами, если вы выехали за границу? Финансовый гид Forbes для переселенцев

Злотые и гривны. Фото Shutterstock

С начала российского вторжения Национальный банк сменил работу банков и внедрил валютные ограничения и новые правила оплаты за границу. Война застала многих врасплох, люди убегали, не успевая положить деньги на банковские карты, обменять гривну на валюту или забрать средства из банковских ящиков. Более 3 млн украинцев покинули территорию страны из-за российского вторжения, сообщил генеральный секретарь ООН Антониу Гутерреш в Twitter. Около 2 млн украинских беженцев прибыли сначала в соседнюю Польшу, сообщает польская пограничная служба.

Forbes собрал доступную информацию о том, как украинские переселенцы могут обменивать гривну на валюту, открыть банковские карты и главные правила обращения с деньгами за рубежом.

Как обменять гривневую наличность

Если вы находитесь в Украине, но планируете выезжать в ЕС, лучше не вывозить наличную гривну за границу, советует Виктория Страхова, член Наблюдательного совета Укрэксимбанка. Обменять ее по выгодному курсу будет тяжело. К примеру, в Польше наличную гривну меняют на доллары по курсу 50 грн/$. Часто устанавливают минимальную сумму для обмена, например, не менее $100, рассказала Forbes приехавшая в Варшаву переселенка из Киева. Курс польских злотых к гривне в последнее время несколько вырос и составляет около 6,9–7,1 грн/PLN. До начала войны курс составил 6,3–6,5 грн/PLN.

Если вы уже выехали за границу с наличными денежными средствами (напомним, что вывозить можно не более эквивалента €10 000) и вам нужно поменять гривну на местную валюту, стоит обратиться к банкам, которые договорились об обмене наличной гривны на евро за границей.

Сейчас в перечень таких банков входят:

  • Raiffeisen bank, Австрия – обмен украинской гривны на евро в размере до €500 на одного человека с загранпаспортом в день;
  • Erste Bank Oesterreich, Австрия – одноразово в отделениях для граждан Украины с действительным паспортом на сумму до €300 с человека;
  • Banca Comercială Română, Румыния – обмен гривны на румынские леи в размере до 1,000 RON на одного человека с загранпаспортом;
  • OTP Bank, Республика Молдова – обмен гривны на молдавские леи в размере 3000 грн на одного человека с загранпаспортом в день.

«Мы планируем организовать прием гривни для всех украинцев, выехавших за границу с наличными, – говорит заместитель председателя правления Райффайзен банка Оксана Шевченко. – Пока такая возможность есть в Австрии – это первая страна, но не последняя». Далее услуга появится во всех странах, где есть группа «Райффайзен». Это Болгария, Словакия, Чехия, Венгрия, Румыния.

В четверг 17 марта Нацбанк Польши заявил, что с «середины следующей недели» украинцы смогут обменять наличные на злотых во всех отделениях крупнейшего банка Польши – PKO Bank Polski, сообщает Reuters. Гривны будут принимать только купюрами номиналом 100, 200, 500 и 1000 грн. Один человек сможет обменять не более 10 000 грн за раз. Как отмечает Reuters, почти все пункты обмена в Польше отказывались принимать украинские деньги из-за большого наплыва беженцев и излишек наличных гривен.

Есть ли ограничения на оплату гривневой картой за границей?

Нацбанк не устанавливал никаких ограничений по расчетам гривны в торговых сетях за рубежом. В то время как на снятие наличных действуют ограничения – с гривневых счетов можно снять не более 100 000 грн в день. Комиссия за снятие наличных с украинских карт зависит от конкретной страны и банка, но в среднем составляет до 1%.

Как сообщили в НБУ, глобальная платежная сеть Euronet, располагающая разветвленной сетью банкоматов по всему миру, объявила об отмене платы за свои услуги для граждан Украины. Владельцы платежных карт, эмитированных в Украине, могут без комиссий снять наличные в банкоматах сети Euronet в Украине, Польше, Венгрии, Словакии и Румынии.

При расчетах картой конвертация в валюту происходит через официальный курс, зафиксированный НБУ по состоянию на 24.02.2022 года – 29,25 грн/$, и 33,17 грн/евро. Так что лучше не снимать кэш, а заранее пополнить собственную гривневую банковскую карту.

Что делать, если нет банковской карты или счета?

Если вы потеряли или не взяли пластиковую карту, но у вас есть банковский счет в украинском банке и доступ к интернет-банкингу, можно онлайн эмитировать электронную карту в гривне или валюте. Или можно попросить кого-то из родственников или друзей дать доступ к их уже существующему валютному счету или открыть для вас новый в Украине. Для этого нужно получить от доверенного человека реквизиты счета и банковской карты – номер, срок действия, CVV-код и пин-код. После чего токенизировать карту в смартфоне с NFC через GooglePay или ApplePay. Это позволит рассчитываться смартфоном в торговых сетях и снимать наличные средства через банкомат, в котором есть NFC-ридер. Имея все реквизиты, такой счет можно пополнить наличными через банковское отделение или платежный терминал.

Виртуальный счет в валюте (без карты). Как я могу использовать деньги?

Такой счет можно использовать для расчета в торговых сетях с помощью смартфона NFC, используя платежные приложения GooglePay или ApplePay. Ограничений на безналичные расчеты нет.

Также валюту можно обменять онлайн на гривну, но переводить ее на другие счета запрещено.

Как открыть банковский счет за границей?

Многие европейские банки уже предлагают украинцам упрощенную процедуру открытия банковского счета и зачисление средств на него. Обычно для открытия счета в ЕС требуется подтверждение проживания в Европе, местный номер мобильного телефона и указать место регистрации. Пока ряд банков отказался от такого требования, в первую очередь это польские банки. Теперь для открытия счета достаточно только загранпаспорта или другого документа, удостоверяющего личность.

Польский банк Pekao SA украинцам, приехавшим в Польшу после 24 февраля, открывает мультивалютный счет Konto Przekorzystne. В бесплатные услуги входит обслуживание счета и карты, переводы в и из украинских банков, конвертация при оплате картой. Можно свободно снимать и вносить наличные деньги в кассах банка, всех банкоматах Польши и за рубежом. Предложение действительно для совершеннолетних граждан Украины до 30.06.2022 г. Бесплатное обслуживание будет длиться 24 месяцев со дня открытия счета. Кроме того, Pekao SA ввел обслуживание через горячую телефонную линию на украинском языке, разработал украинский интерфейс онлайн банкинга Pekao24 и приложения PeoPay.

«Гривню польские банки не принимают, однако валюту можно положить в сумме до 15 000 евро без подтверждения дохода», – рассказывает Ирина Кобыльченко, эксперт департамента маркетинга, коммуникаций и исследований банка Pekao SA. По ее словам, большинство польских банков сейчас предлагают схожие условия обслуживания для украинских граждан.

PKO Bank Polski, акционер украинского Кредобанка, тоже подготовил для украинцев специальный пакет «Счет без границ». «Открытие и обслуживание этого счета безвозмездно 12 месяцев со дня открытия», – сообщили в пресс-службе банка. Клиенты получают временную карту. Получить ее можно в отдельных отделениях (полный перечень на сайте PKO Bank Polski ) или же банк отправит карту по почте.

Банк отменил комиссию за скорый перевод в Кредобанк и за выполнение иностранного перевода в любой банк Украины. Снять наличные в банкоматах PKO Bank Polski можно без комиссий. Комиссии за пополнение и снятие наличных денег тоже отсутствуют.

В Credit Agricole в Польше открытие и обслуживание банковского счета для граждан Украины является бесплатным, достаточно предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Клиент должен предоставить документы, подтверждающие происхождение средств, если сумма составляет более 100 000 злотых, сообщает пресс-служба банка.

Можно ли перечислить гривну со счета украинского банка в Польшу?

Пока такой возможности нет, поскольку у банков в Польше нет банковских счетов в гривне. Тем не менее, в ближайшее время Национальный банк Польши планирует организовать интервенционную покупку гривни, сообщили в пресс-службе банка Credit Agricole в Польше.

Как открыть банковский счёт в других странах ЕС?

Недавно украинцам стал доступен известный британский мобильный сервис Revolut. Он упростил многие требования, необходимые для создания аккаунта, а также отказался от ряда комиссий за обмен валюты и пополнение счета. Revolut дает возможность получить доступ к своим деньгам, связав программу с украинским банковским счетом. В мобильном приложении Revolut можно получить виртуальную банковскую карту и платить с помощью смартфона в локальной валюте страны, где находится переселенец, или снимать наличные.

В Молдове в любом отделении OTP Bank можно открыть бесплатно банковский счет в леях или иностранной валюте (доллар или евро) по упрощенной процедуре, при наличии только удостоверения личности или загранпаспорта, выданного органами власти Украины, сообщили в пресс-службе ОТП Банка. Такая карта дает доступ к мобильному банкингу, позволяет снимать наличные в банкоматах OTP Bank без комиссии в пределах лимитов и совершать валютно-обменные операции с украинской гривной.

По аналогичной упрощенной процедуре, когда требуется только паспорт, граждане Украины уже могут открыть счет у банковской группы Raiffeisen в Австрии, Словакии, Румынии, Чехии, Венгрии, Болгарии, Боснии и Герцеговине и Косово.

Материалы по теме