Війна та гроші. Спрощене кредитування як рятівний жилет для бізнесу

Останні роки для компанії «Три ведмеді», одного із найпотужніших в Україні виробників морозива та заморожених напівфабрикатів, – це роки постійних змін, удосконалень, покращення ефективності та руху вперед.

     2022-й – рік із неочікуваними подіями та наслідками. Звичайно, що війна не обійшла стороною нашу компанію. Побудовані до війни процеси, ланцюги постачання, плани, інвестиції – все стало не актуальним, застарілим та неможливим за одну ніч. 

     Початок війни став для нашої команди потрясінням, але не ступором. Під вибухи та повітряні тривоги через 2-3 дні від початку війни ми почали активно відновлювати нашу роботу. Спрацював давно відомий принцип: компанія – це її команда. Завдяки сильній команді, ефективним діям та згуртованій роботі нам вдалося відновити роботу дуже швидко. 

На той час нашим основним завданням було забезпечити магазини продуктами попри все. Люди повинні мати їжу – це головне.

Основними фінансовими викликами для нас стали наступні проблеми:

• не виконання постачальниками контрактних зобов’язань;
• наявність проблем із постачанням сировини, пакуванням та матеріалами;
• значне подорожчання сировини та матеріалів, логістичних послуг, інших послуг;
• дефіцит пального;
• порушення платіжної дисципліни покупцями;
• порушення ланцюгів постачання;
• невизначеність щодо операційної та фінансової діяльності та оцінки їх наслідків.  

Для нашої компанії банківське кредитування є важливим, враховуючи високий коефіцієнт сезонності та пікові фінансові навантаження в певний проміжок часу. 

З початку війни кредитування повністю зупинилося. Банки не відкривали вже затверджені ліміти. Більше того, було не зрозуміло, що робити з погашенням кредитів, оплатою відсотків у період, коли ситуація зовсім не прогнозована, а треба продовжувати працювати, виплачувати заробітну плату, купувати сировину та матеріали тощо.

Але в кожній компанії є партнери. Прикладом стратегічного партнера для нашої компанії є Райффайзен Банк. 

Ми отримали допомогу від банку, яку не могли надати інші банки на той момент, а деякі не можуть надати й зараз:

• На початку березня ми отримали овердрафт для виплати заробітної плати працівникам. Це було дуже своєчасно, враховуючи те, що бізнеси не працювали, а людям було треба виплатити заробітну плату.
• Нам надали кредитні канікули з погашення кредитів та з оплати відсотків. Завдяки цьому наша компанія мала змогу профінансувати закупку сировини для виробництва.
• Наразі погашення кредитів реструктуровано, що дає нам змогу залишити кошти в обороті та погашати кредити пізніше, коли економічна ситуація в країні покращиться.
• Незважаючи на підвищення облікової ставки НБУ до 25,0%, за інвестиційними лімітами відсотки залишилися на попередньому рівні. 
• Допомога в придбанні та перерахуванні валюти для благодійної допомоги ЗСУ. 

Завдяки таким партнерам, як Райффайзен Банк, наш бізнес відновився на початку війни та продовжує зараз працювати, підтримуючи економіку України. 

З початку повномасштабного вторгнення російської армії в Україну ми отримали головну проблему – війну. Всі інші виклики, які стоять як перед українським суспільством, так і перед міжнародними партнерами, – похідні від цієї проблеми. 

Головними викликами для аграріїв нашої держави залишаються збереження бізнесу та своєчасні розрахунки для подальшої діяльності. І головна причина цих ризиків – порушена внаслідок війни логістика. 

Якщо посівна 2022 року пройшла на резервах, які сільгосптоваровиробники накопичили за проданий торішній урожай та на проплачених наперед коштах у посівну, то грошей під урожай 2023 року може серйозно не вистачати. Морські порти, через які раніше вивозилося до 90% експортованого українського зерна, заблоковано, альтернативні шляхи ще поки що малої пропускної здатності. Непродане зерно і його низька ціна через можливе псування – це результат недоотриманих аграріями коштів під технологічні процеси. 

Один із можливих виходів із ситуації, що склалася, – отримання дешевого кредитування або ж викуп транснаціональними компаніями українського збіжжя, попри тимчасові труднощі. Гарантовані кошти за цьогорічний урожай – це гарантія того, що аграрії матимуть ресурс на посівну під урожай 2023 року. За орієнтовними підрахунками, посівна восени може коштувати агровиробникам $8-12 млрд. Іншими словами – це сума, що мінімально дозволить не допустити можливого голоду у світі.

Головні фінансові виклики, з якими ми зіштовхнулись під час війни, це перш за все збільшення вартості ресурсів – засобів захисту рослин, насіння, добрива, пальне. Друга проблема – заблоковані порти. Відвантаження через Європу йде повільними темпами, кошти поступають після митного оформлення товару, відповідно, від моменту відвантаження надходження коштів відбувається орієнтовно через 30 днів. 

Через блокування портів і повільні темпи відвантаження також виникла потреба інвестувати в техніку, аби закрити потреби в зберіганні зерна.

Попри початок збройної агресії Російської Федерації проти України, АТ «Райффайзен Банк» підтримав наш бізнес, розпочавши авалювання векселів, виданих для розрахунків із низкою українських постачальників засобів захисту рослин, мінеральних добрив та насіння. 

За перший день банком було здійснено авалювання восьми векселів на загальну суму 171,1 млн грн. Загалом із середини березня 2022 року банком було авальовано 30 векселів на загальну суму 324,5 млн грн. Також у квітні 2022 року Райф продовжив на 2022 рік фінансування обігового капіталу нашого підприємства в сумі, еквівалентній 146,0 млн грн, та видав додаткові кредитні кошти в сумі, еквівалентній 35,7 млн грн.

Шляхом отриманого фінансування від «Райффайзен Банк» наше підприємство змогло успішно розпочати проведення весняної посівної компанії 2022 року, а також сформувати запаси добрив та засобів захисту рослин для безперебійної подальшої обробки посівів ярих та озимих культур протягом сезону вирощування урожаю 2022 року.

Як правило, більшість інвестиційних проєктів чи інших фінансово ризикованих ініціатив згортаються під час війни. Проте наша компанія вирішила продовжувати роботи з виведення на повну потужність молочнотоварної ферми в с. Денисів, розрахованої на 1900 фуражних корів. Ферма була недозаповнена й працювала лише на 60%. 

Розуміючи критичність ситуації на фінансовому ринку України, ми провели бізнес-зустріч із давнім та надійним партнером – АТ «Райффайзен Банк». У результаті успішних домовленостей для ПАП «Агропродсервіс» було відновлено інвестиційний ліміт у розмірі 70 млн грн, що дало змогу завершити всі будівельні роботи та закупити ще 650 голів високопродуктивних нетелів і вивести підприємство на повну виробничу потужність. 

Таке спільне рішення дає можливість забезпечити населення у воєнний час продовольством, зберегти робочі місця та укріпити економіку країни. 

Райффайзен Банк підтримує кредитування експорту металопродукції та залізної руди. Від початку війни банк профінансував експортний виторг на $106 млн. Також банк фінансує продажі української продукції, що експортується через європейські порти Польщі, Румунії та Болгарії. 

Райффайзен Банк постійно актуалізує інформацію щодо виробничого, фінансового та логістичного аспектів роботи підприємств «Групи Метінвест». Це дало змогу французькому постачальнику здійснити вибірку коштів за кредитною лінією з покриттям іноземного ЕКА під час активних бойових дій в Україні.

Банк співпрацює з підприємствами «Метінвесту» та закордонними фінансовими установами, щоб мати можливість відкривати акредитиви для закупівлі сировини й товарів із Туреччини, США та ЄС, що входять до переліку критичного імпорту та підтримують наявні документарні ліміти на виконання банківських операцій для підприємств «Метінвесту».