Российская ракета в поле на Черниговщине /Getty Images
Категория
Картина дня
Дата

Кредиты под 0% не заработали, как этого хотел Зеленский. Бизнес обвиняет банки в саботаже. Как правительство хочет заставить их давать больше денег

5 хв читання

Российская ракета в поле на Черниговщине Фото Getty Images

Около месяца назад Владимир Зеленский заявил о расширении программы кредитования для предпринимателей «5–7–9%». На время военного положения ставка по кредиту будет 0%. Но украинские банки не слишком прислушались к президенту – бизнес массово жалуется на сложность получения кредитов, говорят в Минэкономики. Как правительство планирует перезапустить программу

За 12 років консалтингова компанія Franchise Group створила 600+ франшиз. Як масштабувати бізнес за допомогою франшизи в часи турбулентності? Отримайте інсайти і стратегії на Форумі підприємців від власниці та СЕО Franchise Group Мирослави Козачук. Купуйте квиток за посиланням.

Чтобы получить кредит под 0%, компаниям нужно соответствовать довоенным требованиям к отчетности, залогам и финпоказателям. НБУ объясняют это адаптацией банков к новым условиям.

Министра экономики Юлию Свириденко это не устраивает: она собирается стимулировать госбанки системой KPI по выдаче кредитов по госпрограммам и планирует нанять в министерство профильного менеджера, который будет коммуницировать с банковским сектором для более активного кредитования. Ключевой кандидат на эту роль – экс-предправления Укрэксимбанка Евгений Мецгер, 44.

Мецгер не ответил на просьбу Forbes прокомментировать свое возможное назначение заместителем Свириденко. Накануне об этом сообщило издание «Радио Свобода», информацию подтвердили Forbes два высокопоставленных чиновника в правительстве и Национальном банке. По словам одного из собеседников, вопрос назначения уже выносился на заседание Кабмина, но его пока решили отложить.

В ноябре прошлого года Мецгер с подчиненными неожиданно напал на журналистов программы расследований «Схемы» во время интервью. Тогда это стоило ему должности, но сейчас его профессиональная экспертиза, как считает руководство Минэкономики, способна помочь с проблемой, волнующей и правительство, и Офис президента: банки недостаточно активно кредитуют бизнес.

«Это наиболее распространенная жалоба, которую я слышу, – говорит Forbes Свириденко. – Банки, к сожалению, очень пассивно реагируют на возникшие проблемы и в основном отказываются кредитовать малый и средний бизнес».

В конце марта Кабмин существенно расширил правительственную программу «5–7–9», отменив значительную часть ограничений для потенциальных заемщиков. Теоретически кредит до 60 млн грн под ставку 0% может получить любая украинская компания независимо от размера или сферы деятельности, но на практике привлечь финансирование непросто даже аграриям (хотя и к ним сейчас приковано особое внимание из-за старта посевной кампании), отмечает гендиректор ассоциации «Украинский клуб аграрного бизнеса» Роман Сластен.

«Банки не могут или не хотят быстро рассматривать заявки», – рассказывает Сластен. У предпринимателей из прифронтовых и недавно освобожденных областей, добавляет он, мизерные шансы попасть в обновленную «5–7–9». «Фермеров до 100 га почти не кредитуют, потому что у них нет кредитных историй и нормальной отчетности», – говорит Сластен.

По словам собеседника в правительстве, Мецгер в случае назначения должен наладить контакты с банкирами и уговорить их ослабить привычные для мирного времени требования к заемщикам. Сейчас этим занимается лично Свириденко. «В ближайшее время на этом направлении появится отдельный руководитель», – подтверждает она, не называя имен потенциальных кандидатов на этот пост.

Кто такой Евгений Мецгер

(Нажмите «Читать больше», чтобы открыть полный текст)

Евгений Мецгер – бывший глава «Укрэксимбанка» и топ-менеджер «Укргазбанка». «Укрэксим» он возглавил в начале 2020-го – через полгода после избрания президентом Владимира Зеленского.

Мецгер, как и президент, – выходец из Кривого Рога, его жена Юлия, как писало издание НВ, – близкая подруга актрисы студии «Квартал 95» Елены Кравец.

Летом 2020-го Зеленский прямо со встречи с предпринимателями Хмельницкого позвонил Мецгеру: «Жень, послушай меня, это [сложные переговоры бизнеса с банком о реструктуризации долгов] происходит у вас по всей стране, – сказал президент. – Пожалуйста, примите такое решение, чтобы люди могли погашать кредиты. У них сейчас нет денег из-за коронавируса».

Позже Мецгер отрицал дружеские отношения с президентом, но положительно оценивал неравнодушие Зеленского к проблемам бизнесменов. «Эксим» давал деньги под программы президента. Примеры: соглашение с «Укравтодором» на 19,3 млрд грн, кредит концерну «Антонов» на 3 млрд грн под строительство самолетов для армии.

В то же время «Эксим», в отличие от других госбанков, не особо активно кредитовал правительство в разгар коронакризиса 2020 года: его портфель ОВГЗ вырос на 8,7 млрд грн (или 21%), тогда как прирост ПриватБанка составил 54,8 млрд грн (+39%), Укргазбанка – 23,3 млрд грн (114%), Ощадбанка – 21,8 млрд грн (26%).

Конфликт Мецгера с журналистами «Схем» возник из-за кредита на $80 млн, который банк выдал малоизвестному бизнесмену Сергею Брюховецкому на покупку ТРЦ SkyMall в Киеве. Комплекс несколько лет находится в эпицентре корпоративного спора между экс-владельцами – эстонским бизнесменом Хилларом Теддером и украинцем Андреем Адамовским.

После того как журналисты спросили об этом кредите, Мецгер приказал подчиненным отобрать у них камеры и удалить запись разговора (ее потом восстановили). После инцидента он добровольно ушел в отставку, получив подозрение по статье 171 Уголовного кодекса («Незаконное изъятие собранных журналистом материалов и технических средств, препятствование работе журналиста, совершенное должностным лицом с использованием своего служебного положения»).

Из-за войны суд по этому делу отложен на неопределенное время.

Мечта президента

Дискуссия о готовности украинских банков кредитовать бизнес идет далеко не первый год.

Банковская система остается едва ли не единственным сектором украинской экономики, успешно внедрившей передовые европейские стандарты. В значительной степени это касается работы с кредитными рисками: финучреждения ищут, прежде всего, заемщиков с хорошим финансовым положением, качественным залогом и прозрачной отчетностью. Такими характеристиками, тем более в войну, может похвастаться далеко не каждая украинская компания.

«Долгосрочное недорогое кредитование» – один из пунктов программы Владимира Зеленского, с которой он шел на президентские выборы 2019 года. Программа «5–7–9», где цифры олицетворяют проценты (до сих пор невиданные абсолютным большинством украинских компаний), была реализована правительством Алексея Гончарука – также с подачи президента.

Суть «5–7–9» состоит в том, что государство компенсирует банку разницу между рыночной ставкой по кредитам и льготной. Вариант программы военных времен базируется не только на 0%, но и предусматривает, что государство может выступить гарантом для компании в случае, если ему не хватит обеспечения, что должно облегчить банкам процесс оценки кредитного риска.

Львовская агрокомпания «Барком» (бренд «Родинна ковбаска») из-за войны начала испытывать трудности с оборотными средствами, но пока так и не смогла использовать ни одну из кредитных опций, предложенных государством, рассказывает гендиректор Олег Баран. «Механизм с государственной гарантией не работает, – говорит он. – Кредиты вроде бы есть, но получить их не так просто».

По данным руководителя дирекции обслуживания бизнес-клиентов ПриватБанка Евгения Заиграева, по состоянию на 8 апреля финучреждение только от агрокомпаний получило 3901 заявку на кредит под 0%. Доля отказов в банке – около 20% от общего количества. «Основные причины – просрочка по кредитам, в том числе в других банках, недостаточные финансовые показатели: убытки, недостаточный собственный капитал», – перечисляет Заиграев.

Пресс-служба Ощадбанка в письменном комментарии рассказала о 900 заявках от бизнес-клиентов. Банк утверждает, что имеет сравнительно низкую долю отклоненных заявок – 3–5%. Однако причины для отказа частично совпадают с озвученными «Приватом»: плохая кредитная история и негативная деловая репутация.

Война добавила к этому списку другой, негласный, критерий, связанный с близостью месторасположения бизнеса к линии фронта, говорит министр Свириденко. «Банкиры условно разделили Украину на три зоны «безопасности инвестиций»: красную, оранжевую и зеленую, – рассказывает она, не уточняя какие именно финучреждения. – Там, где есть угроза военных действий или они уже происходят, банки кредитов не выдают».

Две идеи Минэкономики

Банкам действительно нужно было время, чтобы приспособиться к войне и определиться, какие риски они готовы принять с точки зрения кредитования, признает первая заместительница главы НБУ Екатерина Рожкова. Свои регуляции в этой части, добавляет она, НБУ ослабил в первые недели военного положения.

«В настоящее время большинство банков завершили эти процессы», – говорит Рожкова. По ее оценке, планы финучреждений по кредитованию посевной и экономики в целом пока выглядят «обнадеживающе», хотя и темпы, и объемы предоставления кредитов ниже, чем до войны. «Опыт других стран свидетельствует, что во время войны банковская система вообще не работает или очень ограничено, – напоминает Рожкова. – У нас же полноценная работа банков, включая кредитование».

Тем не менее Свириденко считает, что естественным путем кредитование сейчас не заработает. По ее словам, Минэкономики вместе с Минфином и НБУ работают над обновлением KPI руководителей государственных банков. К ним, по словам министра, могут добавить показатель выполнения правительственных программ поддержки предприятий реального сектора и, в частности, посевной.

Над материалом также работали Светлана Заражевская, Любовь Петрушко и Екатерина Шаповал.

Материалы по теме

Вы нашли ошибку или неточность?

Оставьте отзыв для редакции. Мы учтем ваши замечания как можно скорее.

Исправить
Предыдущий слайд
Следующий слайд
Новый выпуск Forbes Ukraine

Заказывайте с бесплатной курьерской доставкой по Украине