ПриватБанк почти рассчитался за национализацию, ищет больших клиентов и думает о Польше или Германии. Что на столе у CEO крупнейшего банка страны? Интервью Герхарда Беша

По итогам 2023 года банковская система заработала фантастические 160 млрд грн до налогообложения. Рекордные доходы стали причиной непопулярного для рынка решения – налог на прибыль для банков повысили с 18% до 50%.

Почти половина дохода по системе приходится на государственный ПриватБанк, который по новым правилам заплатит в бюджет более 56 млрд грн в виде налогов и дивидендов. Государство не спешит продавать банк, генерирующий такие доходы. По крайней мере, в условиях войны.

«Приват» стремительно растет в розничном сегменте и в сегменте МСБ, но ищет и другие ниши для развития, говорит CEO банка Герхард Беш. Банк осторожно смотрит и на кредитование крупного бизнеса, а также оценивает перспективу выхода на зарубежные рынки, например Польши или Германии. Среди проблем – привлечение молодого клиента, который все чаще выбирает mono или подобные продукты.

О рекордных доходах в условиях войны, новых вызовах перед банком и отношениях с государством Герхард Беш рассказал в интервью Forbes.

Интервью сокращено и отредактировано для ясности.

На чем ПриватБанк заработал почти $2 млрд прибыли

В 2023 году ПриватБанк получил почти 73 млрд грн прибыли до налогообложения. Это около $2 млрд. Что помогло?

Основная причина – рост банка. Если сравнить наш баланс на конец декабря 2023-го с балансом на конец декабря 2021 года, мы примерно на 70% больше.

Причиной роста, прежде всего, было поступление депозитов от всех групп клиентов. В нашем случае этот эффект, пожалуй, больше, чем в среднем.

Что принесло наибольший доход – государственные облигации, депозитные сертификаты, кредитный портфель, что-то другое?

Чистый процентный доход увеличился на 19,7 млрд грн. Из этой суммы почти 3 млрд грн можно отнести к депозитным сертификатам НБУ и 5 млрд грн – к ОВГЗ.

Наибольшая часть кредитного портфеля – это кредитные карты, около 50% к концу 2023 года.

Также мы увеличили, хоть и незначительно (на 12% за 2023-й), портфель гособлигаций. Доля процентного дохода от ОВГЗ составила 34% в 2023 году в общем процентном доходе банка.

Большая часть прироста баланса банка на конец декабря 2023-го по сравнению с концом декабря 2021-го приходится на клиентский бизнес. Средства клиентов физических и юридических лиц за два года выросли на 70%, кредитный портфель – на 35%.

Мы не просто самый крупный банк в розничном бизнесе. Розничный бизнес – это совокупность продуктов и услуг для физических лиц, микро- и малого бизнеса. Мы увеличили долю рынка кредитования физических лиц с 25% до 38% за два года. Это невероятно быстрые темпы.

Мы также сильнейший банк в сегменте малого и среднего бизнеса (МСБ). Мы едва ли не единственный банк, выросший в этом направлении за последние два года, тогда как банковская система в целом сократила кредитование на 20%.

Средства клиентов, которые хранят у нас деньги – это тоже возможность для банка инвестировать и получать прибыль. Наши пассивы дешевле, чем в любом другом банке. Большинство обязательств – это текущие счета: зарплатные проекты, пенсии, а не депозиты под 13–14% годовых.

Сколько дивидендов вы уже заплатили государству?

10 февраля мы сделали авансовый платеж на 45 млрд грн. Большая часть – авансовый налоговый платеж, 18,9 млрд грн – авансовый платеж с дивидендов. В конце мая мы заплатим еще 11,3 млрд грн дивидендов. Совокупно мы заплатим государству более 56 млрд грн налогов и дивидендов.

Просило ли вас правительство выплатить эти средства раньше?