Несмотря на сложный процесс прохождения законодательства о присоединении Украины к единой европейской зоне платежей SEPA через Верховную Раду, Украине рано или поздно придется адаптироваться к общим европейским правилам. Первый заместитель председателя правления банка «Пивденный» Максим Цимбал объясняет, что изменится для украинских компаний в сфере внешнеэкономической деятельности и почему уже сейчас бизнесу и банкам нужно к этому готовиться
Заощаджуйте, отримуючи 6 журналів за ціною 4
Купуйте річну передплату на шість журналів Forbes Ukraine за 1 799 грн замість 2 400 грн. Читайте головні історії українського бізнесу, ексклюзивні рейтинги та глибоку аналітику в кожному номері.
SEPA для Украины (законопроект о присоединении Украины к единой европейской платежной зоне SEPA находится на рассмотрении Верховной Рады. – Forbes Ukraine) – это уже не теория и не отдаленная перспектива, а вполне конкретный следующий шаг. И если рассматривать эту тему через призму банковской системы, то ключевым бенефициаром изменений станет бизнес, работающий с европейскими рынками.
Для банков SEPA – это не только платежная инфраструктура. Это следующий этап эволюции расчетов между бизнес-партнерами.
Сегодня украинские компании, работающие с Европой, в большинстве своем используют SWIFT-платежи, в которых задействованы один или несколько банков-корреспондентов. Это означает более длительные циклы расчетов, дополнительные расходы и, как следствие, меньшую гибкость в работе с партнерами.
SEPA эту логику значительно упрощает. По сути, речь идет о том, что расчеты в евро для украинского бизнеса становятся такими же простыми и быстрыми, как внутренние платежи в пределах страны.
Для клиентов, занимающихся внешнеэкономической деятельностью (ВЭД), это означает:
- сокращение финансового цикла;
- повышение ликвидности бизнеса;
- возможность быстрее реагировать на изменения рынка;
- более конкурентные условия при работе с европейскими партнерами.
С какими вызовами необходимо разобраться в Украине до присоединения к SEPA
Первый – так называемая IBAN-дискриминация. Опыт Балкан показывает, что даже после присоединения отдельные банки в ЕС могут осторожно относиться к платежам из новых стран. И этот вопрос придется решать не только технически, но и посредством работы на уровне банковских сообществ.
Второй – валютное регулирование. SEPA предусматривает свободное обращение евро, тогда как в Украине действуют ограничения. Фактически это означает необходимость пересмотра подхода к валютному контролю: необходимо создать модель для платежей в евро, которая позволит работать по европейским правилам и не будет создавать рисков для финансовой стабильности. И именно от того, насколько быстро будут внедрены эти изменения, будет зависеть, сможет ли бизнес в полной мере воспользоваться преимуществами новой системы.
Третий – санкционный комплайенс. В случае мгновенных платежей проверки должны осуществляться за секунды. Для украинских банков это означает значительную нагрузку на системы и процессы, чтобы, с одной стороны, соответствовать требованиям, а с другой – не блокировать операции добросовестных клиентов.
Рассылка Forbes AI: искусственный интеллект глазами тех, кто рискует деньгами
Как это работает для бизнеса сейчас и что изменится после присоединения к SEPA
Сегодня типичный сценарий для украинского импортера выглядит следующим образом: компания готовит пакет документов для валютного платежа, банк проводит проверки, SWIFT-перевод проходит через несколько банков-корреспондентов, а сам платеж может занимать от одного до нескольких дней.
После интеграции в SEPA часть этих процессов должна значительно упроститься. Но это не означает, что контроль исчезнет. SEPA – это система, которая работает на доверии. И это доверие основано не только на технологиях, но и на прозрачности.
Если сегодня некоторые неточности в документах или ручные процессы внутри компании компенсируются дополнительными проверками со стороны банка, то в модели быстрых или мгновенных платежей времени на исправление ошибок фактически не будет.
Как бизнесу подготовиться к SEPA
Первый практический вызов для компаний – готовность внутренних процессов. Прозрачность операций повышается, и возможности для неформальных практик фактически исчезают. Зато возрастает роль финансовой дисциплины, качества учета и понятной структуры бизнеса.
Европейские банки гораздо более чувствительны к несоответствиям в документах, непрозрачной структуре собственности или нелогичным финансовым операциям. Особенно это касается компаний с большим внешнеэкономическим оборотом.
Поэтому компаниям уже сейчас следует:
- проверить качество оформления контрактов;
- стандартизировать назначение платежей;
- обновить информацию о структуре собственности;
- привести внутренний финансовый учет к более прозрачной модели.
Следующий вопрос, на который следует обратить внимание, – это готовность к оперативному валютному контролю. В рамках модели SEPA значительная часть проверок должна осуществляться практически мгновенно. Это означает, что компаниям необходимо оперативно предоставлять подтверждающие документы и информацию об источниках происхождения средств.
Для бизнеса, привыкшего работать с ручным согласованием и неформальными процессами, это может стать серьезным препятствием. Поэтому нужно заблаговременно сделать домашнее задание: подготовить структурированные финансовые данные, минимизировать нестандартные или сложные схемы расчетов.
Как изменится роль банков после интеграции в SEPA
Исходя из нашего опыта работы с экспортерами и импортерами, мы уже видим, что есть запрос от бизнеса не только на финансирование, но и на комплексную экспертизу: как правильно структурировать внешние расчеты, как работать с рисками, как строить финансовые модели в условиях неопределенности.
После присоединения к SEPA эта роль банков будет только усиливаться. Банк – это уже не просто провайдер платежных услуг, а партнер, помогающий бизнесу адаптироваться к новой финансовой реальности.
В частности:
- организовать расчеты с европейскими контрагентами;
- подбирать оптимальные инструменты финансирования (овердрафты, кредитные линии, факторинг);
- выстраивать прозрачную модель работы, соответствующую требованиям европейских рынков;
- сохранять скорость операций без потери качества контроля.
Важно понимать: на первом этапе интеграции украинские банки, вероятно, будут работать через европейских партнеров. Это означает, что полный функционал, в частности мгновенные платежи, появится не сразу. Но даже в таком формате эффект для бизнеса будет ощутимым.
По разным оценкам, Украина уже в значительной степени готова к SEPA – как технически, так и юридически. Главная сложность – не в серверах, а в готовности стать более прозрачными и побороть внутреннюю бюрократию. Это касается и государственного регулирования, и готовности банков и бизнеса перестраивать свои процессы.
Реальные изменения станут ощутимыми для украинского бизнеса в течение трех лет. Но компаниям с ВЭД уже стоит готовиться к этому, ведь приведение отчетности в соответствие с прозрачными международными стандартами требует времени и представляет собой непростую задачу.
Именно тот, кто начнет адаптацию раньше, получит наибольшее конкурентное преимущество после интеграции Украины в европейское платежное пространство.
