Категория: Новости
Дата: 07 сентября 2023 10:46

НБУ обязал банки реагировать на аномальные операции физлиц

Юрий Тарасовский

Forbes

Национальный банк Украины (НБУ) ввел новые требования к осуществлению банками финансового мониторинга. В частности, банки обязаны ужесточить контроль за аномальными операциями физических лиц, говорится в сообщении НБУ.

Ключевые факты

Регулятор обязал банки реагировать на случаи превышения максимальной суммы финансовых операций, заявленной клиентом. Такое требование не будет распространяться на клиентов-физлиц, осуществляющих обычные финансовые операции на суммы и в объеме, имеющие рациональное обоснование, объяснили в НБУ.
Нацбанк дополнил перечень индикаторов подозрительности, касающихся финансовых операций клиента. Речь идет о превышении более чем в два раза в месяц максимальной суммы финансовых операций, заявленной клиентом, и нетипичной активности по счетам клиента.
Кроме того, внесено уточнение в процедуру осуществления банками надлежащей проверки клиентов, являющихся электронными резидентами (э-резидентами), в части идентификации и верификации.
Также регулируются процедуры удаленного установления деловых отношений э-резидентами.
Эти изменения утверждены постановлением НБУ от 5 сентября 2023 года №110, которое вступает в силу 7 сентября 2023-го.

Контекст

НБУ в 2023 году ужесточил надзор за банковским рынком и чаще начал штрафовать банки, в частности, за нарушение требований финансового мониторинга.

Общая сумма штрафов, выписанных НБУ банкам по итогам первого квартала 2023 года, составила почти 226 млн грн. Это в 1,3 раза больше, чем за весь 2022 год. Большинство штрафов касается именно финансового мониторинга.

Наибольшие взыскания с начала 2023 года получили Укргазбанк (65 млн грн) и Сенс Банк (48 млн грн).

Какие операции отслеживают банки:

у которых один из участников имеет регистрацию или проживание в юрисдикции, должным образом не выполняющей рекомендации FATF;
у которых один из участников – политически значимое лицо;
в которых нет четкой деловой или экономической цели (например, переводы между двумя банковскими карточками без конкретного назначения платежа);
по переводу средств за границу или операции с наличными деньгами (например, внесение денег через кассу банка);
с виртуальными активами (криптовалютой) на сумму, равную или превышающую 30 000 грн.

В целом под мониторинг подпадают безналичные платежи на сумму от 30 000 грн (если отсутствуют признаки дробления операции) и наличные переводы от 5000 грн.

Материалы по теме