Один из крупнейших участников программы «5-7-9%» Райффайзен Банк не может выдавать новые льготные кредиты. Причина – санкции СНБО против российской компании по орбите материнского банка Raiffeisen Bank International. Какая связь и как «Райф» пытается вернуться в госпрограмму?
Новий номер Forbes Ukraine: 202 найбільші приватні компанії та 303 ефективних СЕО. Замовляйте та отримуйте два журнали за ціною одного!
Первое весомое последствие антироссийских санкций для украинского Райффайзен Банка – с марта учреждение не выдает новых кредитов по госпрограмме «Доступные кредиты 5-7-9%». Причина – санкции Украины против одной из российских дочек материнской группы Райфа Raiffeisen Bank International.
Пребывание связанных лиц в санкционных списках противоречит правилам «5-7-9%», которые недавно обновил Кабмин. Поэтому весной из программы на некоторое время выбыли все банки с иностранным капиталом, которые до сих пор работают и в Украине, и в РФ. В конце концов правительство уладило ситуацию, но не для Райффайзена.
Почему и можно ли вернуть в «5-7-9%» одного из крупнейших кредиторов страны?
Почему «Райф» и другие иностранные банки выпали из «5-7-9»
14 марта Кабинет министров обновил постановление, регулирующее работу программы «5-7-9%», добавив к требованиям к банкам-участникам отсутствие санкций – как против самих банков, так и против их владельцев или связанных с ними лиц.
Это решение автоматически сделало невозможным участие в «5-7-9» всех банков с иностранным капиталом, имеющих «дочек» в России, поскольку в конце февраля Украина ввела санкции против всего финансового сектора РФ. На украинском рынке работает ряд банков, которые имеют общие материнские структуры с до сих пор не вышедшими из РФ учреждениями. Крупнейшие из них, кроме австрийского Райффайзен Банка – венгерский ОТП, Сэнс Банк (бывший Альфа-Банк Украина), американский Сити, Укрсиббанк (дочь французской BNP Paribas) и Правэкс Банк (дочь итальянской Intesa Sanpaolo).
После решения правительства банки работали с уже выданными кредитами, но не имели возможности заключать новые договоры о предоставлении ссуд. «Это было в марте-апреле, – рассказывает СЕО ОТП Банка Владимир Мудрый. – Позже были внесены изменения в постановление правительства, и мы снова в программе активно кредитуем».
О каких изменениях идет речь? Чтобы исправить эту ситуацию, в мае правительство снова внесло правки в постановление. В обновленной версии Кабмин уточнил, что критерием является отсутствие только персональных санкций, то есть затрагивающих конкретные физлица или компании. Санкции против всей финансовой системы РФ являются секторальными. Следовательно, к «5-7-9%» смогли вернуться все иностранные банки.
Почему не Райффайзен? Проблема в санкциях СНБО от 28 января против ряда российских транспортных компаний. В списке оказалась Райффайзен-Лизинг, которая на 100% принадлежит российскому Райффайзен Банку. Украинский «Райф» связан с нею через общего владельца. А значит, все равно нарушает требования правительственного постановления о «5-7-9».
Российский бизнес Raiffeisen Bank
(Нажмите «Читать больше», чтобы открыть полный текст)
Австрийская Raiffeisen Bank International (RBI) до сих пор не приняла решение о выходе из России. Последняя коммуникация на этот счет состоялась 30 марта. Тогда в RBI заявили, что оценивают все варианты, включая выход из российского рынка.
Группа обязалась «и далее уменьшать свою бизнес-активность в России» и искать потенциальные сделки по продаже бизнеса, однако пожаловалась на сложные условия для этого. Также РБИ заявила об ответственности за своих сотрудников в России, а это – более 9000 человек.
Российский рынок очень прибылен для этой австрийской группы. В 2022-м, когда РФ уже вела полномасштабную войну в Украине, RBI более половины своей прибыли заработала именно в РФ – €2,058 млрд с €3,797 млрд в целом. Годом ранее российский рынок принес группе менее трети прибыли.
Как Райффайзен пытается вернуться в «5-7-9»
За время полномасштабного вторжения РФ украинские банки выдали в пределах 5-7-9% более 113 млрд грн кредитов. Наибольший объем – по государственному ПриватБанку: 38,3 млрд грн выданных кредитов по состоянию на 5 июня, по данным Минфина. Райффайзен Банк недавно был вторым. К моменту выхода из программы его портфель достигал 25,2 млрд грн, однако сейчас его обошел Сбербанк.
В пресс-службе Райффайзен Банка подтвердили, что учреждение сейчас не может заключать новые соглашения в пределах «5-7-9%». «Связанные лица банка, к которым применены санкции, по характеру своих связей (исключительно через совместного контролера) не имеют и не могут оказывать никакого влияния на деятельность банка в Украине», – говорится в письменном комментарии пресс-службы.
6 июня «Райф» обратился в Минфин с просьбой еще раз пересмотреть критерии программы «5-7-9%», чтобы снова полноценно участвовать в ней, отмечается в ответе пресс-службы министерства на запрос Forbes. Банк также ведет диалог с Нацбанком и Фондом развития предпринимательства, уточняют в «Райфе».
За три месяца неучастия в «5-7-9» Райффайзен Банк уступил второе место по объемам выданных кредитов Сбербанку
Глава НБУ Андрей Пышный выступил за возвращение Райффайзен Банка в программу. «Установленные ограничения не только поддерживают общую эффективность программы, но и создают предпосылки для чрезмерной и нежелательной концентрации рисков на уровне государственных банков», – отметил он в письменном комментарии Forbes. НБУ поддерживает санкции против российских компаний и менеджмента российского Райффайзен Банка, а также давление на штаб-квартиру Raiffeisen Bank International, но считает, что правительственные критерии для участия в «5-7-9» могут быть доработаны, добавил Пышный.
В Минфине отметили, что рассматривают кейс «Райфа», но прямо не ответили, какое влияние на программу оказывает фактическое исключение второго по объему участника. В комментарии министерства уточняется лишь, что портфель банка в основном сформирован в довоенный период и продолжает обслуживаться с компенсацией процентов за счет госбюджета.
Зависит ли только от Минфина участие Райффайзен Банка в «5-7-9»? По словам одного из членов правительства, попросившего не упоминать его имени в этой статье, изменения в постановление о программе, запретившие участие банков из-за санкций, инициировало Минэкономики. На момент публикации в министерстве не ответили по просьбе Forbes о комментарии, отметив, что «5-7-9» является зоной ответственности Минфина.
Вы нашли ошибку или неточность?
Оставьте отзыв для редакции. Мы учтем ваши замечания как можно скорее.
