Криптовалютные биржи в Украине остановили пополнение и вывод гривневых средств через украинские банковские карты. Блокировку объясняют санкциями в отношении банков и платежных систем, которые помогали игорному бизнесу уклоняться от налогов. Как долго продлится пауза и как это повлияет на крипторынок Украины
Вчера, 2 марта, все криптобиржи в Украине, включая наиболее популярные Binance, Kuna и Whitebit, приостановили вывод средств на банковские карты и другие платежные сервисы по всей стране.
Причина – в соответствии с жесткими рекомендациями НБУ банки перестали обрабатывать high-risk транзакции, к которым относятся операции, связанные с гемблингом, беттингом и криптовалютами, говорится в комментарии пресс-службы Binance.
Еще 31 января НБУ направил банкам письмо о рисках использования услуг интернет-эквайринга. В нем регулятор ссылается на информацию правоохранительных органов о существовании схем, используемых игорным бизнесом для сокрытия его реальных оборотов. Вероятно, речь идет о расследовании СБУ и Бюро экономической безопасности по уклонению «игорки» от уплаты налогов с помощью так называемого мискодинга. Криптовалюты, по данным следствия, могли быть одним из каналов сокрытия этих потоков.
В итоге введение и вывод гривни через банковские карты остается по крайней мере временно недоступным для всех криптовалютных бирж в Украине, сообщила пресс-служба Binance по запросу Forbes. Когда ситуация нормализуется – неизвестно.
Почему криптобизнес оказался в периметре расследования по гемблингу и как это может повлиять на украинскую криптоиндустрию?
Связаны ли криптовалюты и игорный бизнес
Вечером 2 марта НБУ сообщил о ряде изменений в нормативной базе, касающихся банков, финкомпаний и платежных систем в части работы с платежами. Фактически регулятор существенно ужесточил требования к отделам комплаенса и финмониторинга банков и платежных систем.
В письме регулятора к банкам от 31 января перечислялись схемы, которые использовались «игоркой» и позволяли обойти ограничения НБУ по операциям «квази-кэш» через транзакции card2account и account2card, которые фактически запрещены.
Накануне Нацбанк оштрафовал государственный Укргазбанк на 64,6 млн грн за нарушения в сфере финансового мониторинга. Собеседники Forbes на финансовом рынке и в государственных структурах называли это учреждение одним из лидеров по объему операций мискодинга.
Банковские карты являются едва ли не единственным методом пополнения-снятия средств с аккаунтов пользователей криптобирж в Украине. Несмотря на несколько этапов легализации криптоактивов, полноценного регулирования у этой сферы все еще нет, поэтому криптовалютные компании пока не имеют возможности открывать счета в банках. Следовательно, биржи не могут пользоваться банковским эквайрингом.
«Мы попали под раздачу, поскольку финкомпании, обслуживавшие крипторынок, обслуживали также и гемблинг», – объяснил в комментарии Forbes основатель криптобиржи Kuna Михаил Чобанян.
Михаил Чобанян, основатель криптобиржи Kuna Фото Александр Чекменев
О чем идет речь? В декабре прошлого года СБУ и БЭБ провели ряд обысков в офисах игровых компаний и банков. Они фигурируют в деле об организации масштабной схемы по уклонению гемблингового бизнеса от налогообложения. По оценке НБУ, совокупный оборот легальных и нелегальных «игральщиков» в Украине составляет 12–15 млрд грн в месяц. Это денежные средства, которые попадают в банковскую систему как операции игорного бизнеса. Проблема в том, что 95% всех компаний этого рынка вообще не платят налоги, утверждается в материалах, озвученных СБУ.
Один из распространенных способов обхода внимания налоговых органов – вывод средств на зарубежные счета. Криптовалюты в этой схеме часто играли основную роль, рассказывает на условиях анонимности собеседник, знакомый с принципом работы игровой индустрии.
Работало это так. Игрок заводит деньги на счет оператора, который использовал схему мискодинга и маркировал соответствующие платежи по платежному коду другой отрасли (для игорного бизнеса – 7995). Далее гривню обменивают на криптовалюты, и она выходит на иностранные счета геблинговой компании. «Деньги как таковые уже не были на украинской лицензии, потому что со старта выводились за границу», – говорит собеседник из этой индустрии.
Есть ли здесь непосредственное участие криптобизнеса? Напрямую игровой рынок с криптовалютными биржами не взаимодействует, говорит один из топ-менеджеров гемблиноговой компании. У правоохранителей другая версия. «У них был общий с игорным бизнесом главный платежный агрегатор», – утверждает собеседник в одном из органов, ведущий расследование по игорному бизнесу.
Игорный бизнес и налоги
Налоговое законодательство, действующее сейчас для игорного бизнеса, написано еще в 2012 году. После легализации рынка в 2019-м налоговые правила нужно было обновить: ввести понятие «онлайн-казино» (его нет в старом законе), ввести налог с выигрыша и установить минимальную сумму, а также равный для всех видов деятельности налог с GGR (сумма ставок игроков за вычет выигрышей размером в 10%).
Уладить коллизии должен был бы законопроект 2713-д. Он уже два года находится на рассмотрении народных депутатов.
Что это значит для украинских криптобирж
Из-за невозможности операций по пополнению и выводу гривневых средств через банковские карты украинский крипторынок сталкивается с угрозой остановки всего бизнеса, считает Чобанян из Kuna. «Я общался с представителями НБУ, Нацкомиссии по ценным бумагам и фондовому рынку и Минцифры, но мы не нашли консенсуса, чтобы сохранить критерии и при этом не позволить недобросовестным игрокам использовать крипту для своих незаконных дел», – говорит он.
Даже причастность к подобным обвинениям действительно несет серьезные риски для криптобизнеса. Особенно для международных бирж. «Если их обвинят в таких схемах, это нанесет серьезный ущерб их бизнесу не только в Украине», – предполагает собеседник, представляющий игорную индустрию.
Другой аспект, влияние которого уже ощутил криптобизнес, – после активизации расследования БЭБ и СБУ, создания соответствующей временной следственной комиссии в Верховной Раде и предосторожности НБУ игорный бизнес начал отказываться от мискодинга, что привело к уменьшению оборота криптобирж, говорит собеседник из индустрии.
Участники крипторынка надеются с помощью НБУ и операторов платежных услуг найти решение, как разграничить криптовалютные платежи и игровую индустрию. «Из-за охоты за гемблингом и беттингом оказался под ударом весь украинский криптовалютный рынок», – говорится в комментарии пресс-службы Binance.
Впрочем, компания не берется прогнозировать, когда биржа возобновит полноценную работу. Если проблема не найдет быстрого решения, криптовалютный рынок может мигрировать в черную зону, считает Чобанян. Это означает, что криптооперации по криптобиржам перейдут в кэш (через обменники), а денежные потоки, которые заходили в страну через крипту, теперь будут оседать в других юрисдикциях, объясняет он.
«В таком случае о структурированном крипторынке в Украине можно забыть», – сокрушается криптобизнесмен. Если ситуация не изменится, он допускает, что Kuna перестанет работать в Украине и сосредоточится на развитии бизнеса в европейских юрисдикциях и обслуживании уехавших за границу украинцев.
Вы нашли ошибку или неточность?
Оставьте отзыв для редакции. Мы учтем ваши замечания как можно скорее.
