11 лучших стартапов по личным финансам, которые попали в финтех-рейтинг от Forbes /Иллюстрация Getty Images
Категория
Инновации
Дата

11 лучших стартапов по личным финансам, которые попали в финтех-рейтинг от Forbes

Иллюстрация Getty Images

COVID-19 заставил многих из нас переоценить свои финансы – по необходимости или на всякий случай. Одиннадцать стартапов, которые занимаются личными финансами, попали в список Forbes «50 финтех-компаний» 2021 года. Они существенно опередили конкурентов, помогая своим клиентам разобраться со сложными обстоятельствами

Главные материалы Forbes Ukraine. Раз в неделю на вашей почте.

Почти каждый шестой американец столкнулся с безработицей в апреле 2020-го, а уровень личных сбережений взлетел до 33,7% в том же месяце (по сравнению с предыдущим годом прыжок на 350%). На это повлиял первый раунд финансовой помощи от государства и то, что люди, которые сохранили рабочие места, прекратили тратиться на рестораны, путешествия и другую внезапно запрещенную деятельность.

Людям надо было куда-то девать свою зарплату и государственную помощь. Пять цифровых квазибанков попали в этом году в наш список; общее количество их счетов возросло, когда пользователи привыкли к идее онлайн-банкинга во времена расцвета е-коммерции (и социального дистанцирования).

Chime, который теперь оценивается в $14,5 млрд, остается крупнейшим в этой категории. К нему присоединились Dave, Current, а также новички Varo Bank и MoCaFi (по первым слогам Mobility Capital Finance), целевой аудиторией которого являются афроамериканские и испаноязычные общины, имеющие меньший доступ к традиционным банкам.

Чтобы выделяться, некоторые финтех-компании выбирают направленность на определенное поколение. Greenlight, которую оценивают в $2,3 млрд, предлагает средства управления деньгами на образование – и даже возможность покупать мелкие акции – детям и подросткам за ежемесячную плату от их родителей. Бесплатное приложение от Truebill помогает миллениалам следить за своими расходами и даже может автоматически отменять подписки, которыми не пользуются (это я о тебе, Disney+).

Другая группа надеется помочь семьям с низкими доходами, на которых традиционная банковская индустрия махнула рукой. Кроме MoCaFi, есть еще Esusu – стартап, который помогает сформировать кредитный рейтинг, сообщая кредитным бюро об уплате аренды.

Мобильное приложение от Propel помогает владельцам продуктовых карточек следить за своими балансами, а еще стало партнером некоммерческой организации, чтобы предоставить тысячедолларовую помощь на более чем $140 млн непосредственно пользователям, которые особенно пострадали из-за пандемии.

Tala, которая предлагает микрокредиты клиентам с небольшой или отсутствующей кредитной историей в странах, среди которых Мексика и Индия, снова поднимает кредиты до допандемических уровней после тяжелого начала 2020 года.

Вот 11 компаний личных финансов, которые попали в список Forbes «50 финтех-компаний» 2021 года.

Chime

Штаб-квартира: Сан-Франциско.

Цифровой банк предлагает текущие счета без дополнительных оплат, дебетовую карту и защиту от овердрафта до $200. В прошлом году увеличил количество пользователей за счет того, что предлагал клиентам ранний доступ к федеральной финансовой поддержке, а также запуска новой кредитной карты под страховой депозит (карта с минимальным кредитным лимитом, на которую владелец может класть деньги, чтобы покрыть кредитный лимит).

Инвестиции: $1,5 млрд от DST, Crosslink, Coatue и других.

Последняя оценка стоимости: $14,5 млрд.

Результаты: самый дорогой цифровой банк США; годовая выручка в 2020 году превысила $600 млн.

Соучредители: гендиректор Крис Бритт, 24, ранее работавший в Green Dot и Visa; главный технический директор Райан Кинг, 44.

Current

Штаб-квартира: город Нью-Йорк.

В 2017 году начал работу как цифровой банк для подростков, а в 2019-м запустил аккаунты и для взрослых. Привлекает взрослых, которые в среднем зарабатывают $45 000, многие из них открывают здесь свои первые счета, предлагающие ранний доступ к поданным банку чеков, покрытие овердрафта до $100, инструменты для составления бюджета и дебетовые карты с бонусами. Большинство клиентов платит ежемесячно за премиум-счет ($36 в год для подростков, $4,99 в месяц для взрослых).

Инвестиции: $403 млн от Andreessen Horowitz, Tiger Global Management, QED и других.

Последняя оценка стоимости: $2,2 млрд.

Результаты: сегодня имеет почти три миллиона членов, при этом год назад их был всего миллион; такому росту способствовал ранний доступ к федеральной финансовой поддержке и помощи по безработице.

Основатель и гендиректор: Стюарт Сопп, 44, британский ветеран макротрейдинга в Morgan Stanley и других банках.

Dave

Штаб-квартира: Лос-Анджелес.

Стремится сделать банкинг ближе к народу с помощью своего талисмана в виде мультяшного медведя, низкой ежемесячной абонплаты от $1 и услуг, как например текущие счета без минимальной суммы вклада или комиссий за овердрафт, автоматизированное формирование бюджета, наличные авансы до $200 и формирование кредитного рейтинга за счет уведомления кредитных бюро об уплате за аренду и коммунальные услуги.

Инвестиции: $176 млн от Norwest Venture Partners, Capital One, Марка Кубана и других.

Последняя оценка стоимости: $1 млрд.

Результаты: имеет более девяти миллионов клиентов, четыре миллиона из которых присоединились в 2020 году.

Соучредители: гендиректор Джейсон Вилк, 35; главный технический директор Парас Читракар, 42; Джон Воланин, 38.

Esusu

Штаб-квартира: город Нью-Йорк.

Позволяет клиентам с низкими доходами бесплатно сообщать кредитным бюро об уплате аренды, чтобы повысить их кредитный рейтинг. Менеджеры большой жилой недвижимости платят за эту услугу, потому что арендаторы с большей вероятностью будут платить за аренду вовремя, если информацию об оплате подавать в кредитные бюро.

Инвестиции: $4 млн от Acumen Fund, Concrete Rose Capital, Kleiner Perkins и других.

Результаты: 250 000 зарегистрированных пользователей и более 50 менеджеров недвижимости, среди которых поставщик доступного жилья Mercy Housing.

Соучредители и согендиректоры: Эбби Вэмимо, 29, нигерийская иммигранткa; Самир Гоэль, 27; каждый был соучредителем некоммерческой организации до основания Esusu.

Greenlight

Штаб-квартира: Атланта.

Приложение на основе подписки от $4,99 для семьи предлагает автоматические карманные, проверку выполнения заданий по дому, создание бюджета, благотворительность и дебетовые карты для детей – и все это под контролем взрослых. В октябре стал партнером JPMorgan, чтобы предложить детям текущие счета, а в январе запустил собственную инвестиционную платформу, которая дает возможность малым пользователям покупать мелкие акции — пока было сделано 50 000 инвестиций, в среднем $20 за одну операцию.

Инвестиции: $557 млн от Andreessen Horowitz, TTV Capital, Canapi Ventures и других.

Последняя оценка стоимости: $2,3 млрд.

Результаты: 300% рост выручки и количества пользователей в 2020 году до примерно 3 млн домохозяйств.

Соучредители: гендиректор Тим Шиен, 51; президент Джонсон Кук, 41.

Klarna

Штаб-квартира: Стокгольм, Швеция.

Пионер модели «покупай сейчас, плати позже» в финтехе. Позволяет людям платить частями за все, от костюмов в Macy's до мелочей в Etsy. Имеет 17 млн американских пользователей и еще 90 млн в 16 других странах.

Инвестиции: $2,2 млрд от Sequoia Capital, Bestseller Group, Permira и других.

Последняя оценка стоимости: $45,6 млрд посостоянию на июнь 2021-го.

Результаты: в 2020-м обработал транзакций во всем мире на $53 млрд, что подняло выручку на 40%, до $1,1 млрд; работает с 24 из 100 топовых американских ритейлеров.

Соучредитель и гендиректор: Себастьян Семйонтковски, 39, шведский предприниматель, который до основания Klarna работал в бухгалтерской фирме.

MoCaFi

Штаб-квартира: город Нью-Йорк.

Мобильная банковская платформа направлена на то, чтобы исправить финансовое неравенство, предоставляя услуги афроамериканским и испаноязычным общинам, которые имеют меньший доступ к банкам. Помогает им сформировать кредитный рейтинг и предлагает личные финансовые инструменты. Вводит уникальный, хотя и медленный, подход: партнерство с местной властью, которое даст дебетовой карточке компании бонусы, например, скидки на проезд в общественном транспорте.

Инвестиции: $19 млн от Mastercard, Citi Impact Fund, Тома и Венде Хаттон, Radicle Impact и других.

Последняя оценка стоимости: $37 млн.

Результаты: хотя у платформы всего 30 000 пользователей, она заключила соглашения с 10 общественными организациями и городами, среди которых Лос-Анджелес и Гонолулу.

Основатель и гендиректор: Уолли Коксум, 51, бывший старший вице-президент в JPMorgan Chase.

Propel

Штаб-квартира: город Нью-Йорк.

Мобильное приложение Fresh EBT от компании позволяет получателям продуктовых карточек проверять свой баланс без необходимости звонить по соответствующему номеру для проверки, а также в электронном формате вырезать купоны магазинов, искать объявления о работе и связываться с социальными службами. В 2020-м Propel стал партнером некоммерческой организации GiveDirectly, чтобы собрать деньги и отдать более $140 млн тысячедолларовой помощи непосредственно пользователям, которые сильно пострадали из-за пандемии.

Инвестиции: $34 млн от Andreessen Horowitz, Nyca Partners, Серены Уильямс, Кевина Дюранта, Kleiner Perkins и других.

Последняя оценка стоимости: $100 млн.

Результаты: в 2020 году число пользователей выросло вдвое, до четырех миллионов.

Основатель и гендиректор: Джимми Чен, 33, который покинул комфортную должность менеджера продукта в Facebook, чтобы основать Propel.

Tala

Штаб-квартира: Санта-Моника, Калифорния.

Дает кредиты от $10 до $500 клиентам, у которых небольшая или никакой кредитной истории в Мексике, на Филиппинах, в Кении и Индии, а данные со смартфона использует для оценки рисков. Когда началась пандемия, Tala сильно сократила выдачу кредитов, чтобы снизить риски. После снижения издержек и увольнений она возвращает выдачу кредитов к допандемическим уровням – примерно $60 млн в месяц. В середине 2020-го запустила первую дебетовую карточку для клиентов в Мексике. В мае 2021-го стала партнером Visa и криптокомпании Circle, чтобы клиенты Tala могли отправлять, получать и хранить криптовалюту «stablecoin» (приравнивается к доллару). Зачем? Чтобы пользователи могли дешевле переводить деньги, чем через традиционные службы вроде Western Union.

Инвестиции: более $200 млн от GGV, IVP, Revolution Growth и других.

Последняя оценка стоимости: $800 млн.

Результаты: с момента запуска в 2014-м заработала более $2 млрд на микрокредитовании более шести миллионов пользователей.

Основатель и гендиректор: Шивани Сероя, 39, основавшая Tala после изучения для ООН влияния микрокредитования на Субсахарский регион и Западную Африку.

Truebill

Штаб-квартира: Сильвер-Спринг, Мэриленд.

Бесплатное приложение компании помогает миллениалам лучше управлять своими деньгами за счет возможности создавать бюджет, следить за кредитами, отменять подписки и уменьшать счета (за комиссионные, которые составляют от 30% до 60% от сэкономленных средств). Пользователи могут выбрать собственные ежемесячные комиссионные (обычно от $3 до $12) за премиум-услуги, например отменитель подписок.

Инвестиции: $85 млн от Accel, Bessemer Venture Partners, Eldridge Industries и других.

Последняя оценка стоимости: $500–600 млн

Результаты: отменил более миллиона подписок, сэкономив своим двум миллионам подписчиков более $100 млн.

Соучредители: гендиректор Харун Мохтарзада, 41, главный директор по рискам Яхиа Мохтарзада, 37, главный технический директор Идрис Мохтарзада, 34, и советник Зеки Мохтарзада, 42. Четверо братьев основали Webs.com, конструктор сайтов, а в 2012-м продали его за $118 млн.

Varo

Штаб-квартира: Сан-Франциско.

Varo – это цифровой банк, который начал работать в 2015-м; предлагает текущие счета, доступ к банкоматам, авансы наличными до $100 и автоматический сберегательный счет до 3% годовых. Скоро выпускает Varo Believe, кредитную карточку под страховой депозит, которую надо полностью выплачивать ежемесячно. В среднем его клиенты зарабатывают от $40 000 до $60 000 в год. В августе Varo стал первой финтех-компанией, которая получила национальную банковскую лицензию, что позволяет предлагать больше продуктов, среди которых и кредиты.

Инвестиции: $482 млн.

Последняя оценка стоимости: $1 млрд.

Результаты: имеет более трех миллионов счетов после 100% роста в 2020-м.

Соучредитель и гендиректор: Колин Уолш, 52, бывший исполнительный директор в Wells Fargo и American Express.

Материалы по теме

Вы нашли ошибку или неточность?

Оставьте отзыв для редакции. Мы учтем ваши замечания как можно скорее.

Исправить
Предыдущий слайд
Следующий слайд
Новый выпуск Forbes Ukraine

Заказывайте с бесплатной курьерской доставкой по Украине