Виртуальные активы должны полностью легализовать в Украине до 2022 года, уверяют в Министерстве цифровой трансформации. Законопроект об этом уже принят в первом чтении. Как правильно «выйти из тени»? Чтобы подготовиться к получению разрешения или лицензии, нужно учесть несколько базовых рекомендаций
Купуйте річну передплату на шість журналів Forbes Ukraine за 1259 грн замість 1799 грн. Якщо ви цінуєте якість, глибину та силу реального досвіду, ця передплата саме для вас. В період акції Christmas sale діє знижка 30% 🎁
Что нужно знать про открытие банковского счета
Общая тенденция бизнеса в сфере виртуальных денег – легализация. Прежде чем поговорить о конкретных требованиях, нужно затронуть базовый вопрос – открытие банковского счета. В какой бы стране вы не работали, без этого не получится выплачивать зарплаты сотрудникам, арендовать офисы и платить по счетам.
Существует несколько уровней банковских услуг для бизнеса, который работает с виртуальными валютами.
- Первый уровень – открытие банковского счета для осуществления фиатных транзакций.
- Второй уровень – решения для кошельков, благодаря которым клиенты компании могут хранить цифровые активы на своем банковском аккаунте без использования приватных ключей криптокошельков.
- Третий уровень – работа с биржами, такими как Kraken или Binance, которая включает криптовалютные и фиатные биржевые операции.
Для примера, в Швейцарии, ведущей юрисдикции в области виртуальных валют, которая насчитывает 11 криптокомпаний-единорогов, все виды услуг предоставляют лишь несколько банков.
Скромный выбор – не единственная проблема. Независимо от юрисдикции, основная проблема заключается в том, что многие банки ассоциируют виртуальные валюты с отмыванием денег или финансированием терроризма. На этом основании криптовалютным компаниям отказывают в обслуживании.
Это необоснованно. В отличие от налички, операции с виртуальными активами можно беспрепятственно отслеживать и определять источники происхождения денег. В основе криптовалют лежит блокчейн – технология, которая позволяет хранить данные о всех транзакциях в одном месте без возможности их удаления или изменения. Поскольку большинство виртуальных валют работают на публичном блокчейне, данные прозрачны и доступны каждому человеку в интернете, а не только избранным аудиторам.
Лучшая тактика для регуляторов – сотрудничество. Когда в 2017 произошел бум ICO, швейцарский финансовый регулятор (FINMA) запустил программу поддержки для криптостартапов, выходцы из которых в коллаборации с госорганом и объясняли банкам, с чем им предстоит иметь дело. Благодаря этому FINMA одной из первых дала определения разным видам токенов, а в дальнейшем сделала Швейцарию одной из лучших юрисдикций для блокчейн-бизнеса.
Как пройти процедуры AML и KYC
Международные организации вроде FATF эффективно борются с отмыванием денег по миру и продвигают рекомендации по регулированию рынка виртуальных валют. Украина – тоже член FATF, поэтому их стоит учитывать и местному бизнесу.
Как убедить банк, что ваши клиенты не занимаются преступной деятельностью? Есть специальные инструменты. Самые эффективное ПО в этой сфере у Elliptic, Chainalysis и Crystal. Благодаря этому софту комплаенс-департамент может отследить происхождение активов, оценить возможные риски и принять решение о том, следует обслуживать клиента и проводить определенную транзакцию или нет. По сравнению со стандартными AML-инструментами, это стоит недорого. Совокупный бюджет может достигать до $50 000, но кроме денег потребуется еще и соответствующая экспертиза.
Другое условие для крипто- или финтех-бизнеса – обеспечить проведение процедуры KYC. Для криптобиржи и любой другой компании, работающей с активами клиентов, необходимый минимум – это информация об имени клиента, его почтовый и e-mail адреса, номер телефона, а также паспортные данные и ИНН. Для этого ведущие финтех-компании используют такие инструменты, как Elliptic и Onfido. Они подходят и для фиатных операций. Но прежде чем переводить все на «цифровые рельсы», бизнесу потребуется изменить внутренние документы и адаптировать политики. Нельзя сходу запускать новые бизнес-процессы.
Самое дорогое в KYC-системах – капитальные затраты на интеграцию. В дальнейшем верификация обходится недорого и стоит от $0,5 до $5 за проверку одного пользователя. При этом и AML, и KYC-инструменты можно интегрировать за две недели и менее – это быстро по меркам финансовой индустрии.
Что такое ITSM-система и документация политик компании
Криптобирже или финтех-компании со временем нужно получить лицензию или зарегистрироваться. Что это значит на практике? Потребуется пройти не только внутренний финансовый аудит, но и проверку доступов к финансовой информации клиентов и того, как эти данные хранятся.
Для обеспечения прозрачности всех бизнес-процессов, в том числе и реестра доступов к различным видам информации, можно использовать IT Service Management – систему. Это инфраструктура, которая фиксирует все нужные данные и то, кто может ими распоряжаться. Например, организовывает выдачу доступов не только для сервисов IT-разработки продуктов, таких как Microsoft Azure или Bitbucket, но и к аналитическим отчетам Power BI, или к финансовым данным клиентов, которые являются конфиденциальной информацией.
Ответить на вопрос, во сколько это обойдется, затруднительно. В эпоху подписного софта, бизнес может экономить деньги, подключая только нужную функциональность. Ценник может начинаться от $150 в месяц, а если требуется глубокая настройка, то он может доходить до нескольких тысяч долларов. Первоначальная интеграция может занять от двух недель, но обновлять и совершенствовать инфраструктуру можно годами.
Кроме самой ITSM-системы, согласно законопроекту о виртуальных активах, важно также прописывать все внутренние политики, регламентирующие процессы предотвращения и противодействия отмыванию средств. Этот аспект зависит сугубо от бизнес-целей и потребностей организации.
Что в итоге? Компаниям, работающим в сфере виртуальных активов, для легализации нужно обеспечить несколько процессов:
- проведение процедуры KYC;
- сбор и хранение информации о происхождении средств клиентов;
- мониторинг подозрительных операций;
- настроить собственную ITSM-систему и задокументировать бизнес-процессы;
- задокументировать внутренние политики, в том числе по предотвращению и противодействию отмыванию денег.
Вы нашли ошибку или неточность?
Оставьте отзыв для редакции. Мы учтем ваши замечания как можно скорее.
