Украинские банки в мае уже не первый раз за последний квартал увеличили проценты по гривневым депозитам. Однако скоро эта тенденция может исчезнуть, учитывая улучшение экономических показателей и укрепление гривны. Как выросли ставки по депозитам и какие банки предлагают вкладчикам выгодные условия
Ближайшие несколько месяцев – вероятно, последняя возможность, когда украинцы будут видеть самые высокие за последние три года ставки по депозитам в банках.
Встречающиеся на рынке предложения иногда очень привлекательны – до 20–21% годовых не только на краткосрочные, но и на годовые вклады. В дальнейшем проценты будут падать, и такую доходность, как сейчас, банки больше не будут предлагать, предупреждают опрошенные Forbes банкиры и аналитики.
Почему? И какие банки сейчас предлагают самые высокие ставки?
Может ли депозит в банке перекрыть инфляцию
Учитывая инфляцию, которая в апреле замедлилась до 18%, банковские депозиты действительно могут стать инструментом заработка в течение следующих 9–12 месяцев, говорит старшая аналитик Dragon Capital Анастасия Туюкова. В конце года показатель инфляции может снизиться до 14,8%, тренд, по всей вероятности, продолжится и в 2024-м, отмечает она.
Из-за низкого риска девальвации гривни (на фоне финансирования от МВФ и других доноров) и замедления инфляции текущие ставки на уровне 15–21% доходны даже с поправкой на инфляцию, соглашается СЕО Идея Банка Михаил Власенко.
Последний раз такой уровень ставок был в 2020-м, добавляет Туюкова. Существенное отличие от тех времен – сейчас государство полностью компенсирует депозитные вклады, напоминает Власенко. «Поэтому хранить деньги на депозите безопаснее, чем наличными», – говорит банкир.
Так что в этом году вкладчики точно не потеряют деньги из-за инфляции и налогов. В прошлом году, когда банки предлагали существенно более низкие проценты, ситуация складывалась не в пользу держателей депозитов, добавляет директор финансовой компании Activitis Павел Матияш.
Где можно найти самые выгодные предложения? Небольшие банки предлагают 18–20%, крупные – от 15%, рассказывает СЕО izibank Анна Тигипко.
Кому доверяют? За первый квартал 2023 года наибольший рост гривневых средств населения в абсолютном измерении показали Приватбанк (+3,2 млрд грн), Ощадбанк (+2,4 млрд грн), ПУМБ (+1,6 млрд грн), «Универсал»/mono ( +1,3 млрд грн) и Укргазбанк (+1,1 млрд грн), перечисляет Туюкова из Dragon Capital. В относительном измерении лучшие результаты у Unex Bank (+90% или +224 млн грн) и банка «Украинский капитал» (+82% или +254 млн грн), добавляет она.
Почему меньшие игроки готовы платить больше? «Те же госбанки не нуждаются в привлечении денег, поскольку принимают участие в международных донорских программах и имеют десятки миллиардов гривен ежемесячно благодаря обслуживанию зарплатных счетов военнослужащих», – говорит Матияш из Activitis.
Другой тренд последних месяцев – депозиты становятся длиннее. Предложений депозитов до трех месяцев становится меньше, ставки по этим вкладам ниже, чем по более длительным, говорится в обзоре банковского сектора от НБУ. Впрочем, половина новых гривневых срочных вкладов все еще привлекается на срок от одного до шести месяцев.
Наименее прибыльны, по данным НБУ, депозиты на три и девять месяцев соответственно. Об этом свидетельствует и Украинский индекс ставок по депозитам физлиц UIRD. По состоянию на 23 мая средневзвешенные ставки по трехмесячным депозитам составляли 13,27%, по шестимесячным – 14,21%, по девятимесячным – 12,42%, по 12-месячным – 14,30%. В конце апреля средние ставки по трехмесячным гривневым депозитам физических лиц были на уровне 12,65%, по шестимесячным – 13,55%, по девятимесячным – 12,56%, по 12-месячным – 14,15%.
На рынке можно найти гораздо более высокие предложения, чем средний уровень. Небольшие и средние банки предлагают по кратким вкладам 18–21% годовых. Большие игроки – 16–17% годовых.
Как долго будут сохраняться высокие ставки по депозитам
С конца января текущего года ставки по депозитам начали стабильно расти, свидетельствуют данные индекса UIRD. В начале мая рост ускорился. Причина – ряд решений НБУ, отмечает СЕО sportbank Михаил Стрижко.
«Регулятор перестал печатать гривну, а также повысил норматив обязательного резервирования на текущие счета и депозиты сроком до трех месяцев», – объясняет он. Это оттянуло избыточную ликвидность с рынка, стабилизировало курс гривны и снизило темпы инфляции, говорит банкир.
Положительный эффект от этих мер позволит Нацбанку уменьшить учетную ставку с 25% до 20–22% уже в этом году, уверен Стрижко. Плохая новость для вкладчиков – это заставит банки начать снижать ставки для населения уже во втором полугодии, предупреждает он.
Дальнейший рост ставок в ближайшее время маловероятен, соглашается Власенко с Идея Банка. По его оценкам, нынешний уровень будет сохраняться еще три-четыре месяца. После ожидаемого понижения учетной ставки НБУ в четвертом квартале рынок будет корректировать доходности, резюмирует банкир.
Впрочем, Туюкова из Dragon Capital и руководитель проекта Neobank Конкорд Банка Оксана Мунтян не исключают незначительного повышения. Речь идет о 0,5–1%, в зависимости от срока вклада, уточняет Мунтян.
Вы нашли ошибку или неточность?
Оставьте отзыв для редакции. Мы учтем ваши замечания как можно скорее.
