Українські банки у травні вже не вперше за останній квартал збільшили відсотки за гривневими депозитами. Проте скоро ця тенденція може зникнути, зважаючи на покращення економічних показників і укріплення гривні. Як зросли ставки за депозитами і які банки пропонують вкладникам найвигідніші умови
Заощаджуйте, отримуючи 6 журналів за ціною 4
Купуйте річну передплату на шість журналів Forbes Ukraine за 1 799 грн замість 2 400 грн. Читайте головні історії українського бізнесу, ексклюзивні рейтинги та глибоку аналітику в кожному номері.
Найближчі кілька місяців – ймовірно, остання можливість, коли українці бачитимуть найвищі за останні три роки ставки за депозитами у банках.
Пропозиції, що зустрічаються на ринку зараз, подекуди дуже привабливі – до 20–21% річних не лише на короткострокові, а й на річні вклади. Надалі відсотки падатимуть, і такої дохідності, як зараз, банки більше не пропонуватимуть, попереджають опитані Forbes банкіри та аналітики.
Чому? Та які банки зараз пропонують найвищі ставки?
Чи може депозит у банку перекрити інфляцію
З огляду на інфляцію, яка у квітні уповільнилася до 18%, банківські депозити дійсно можуть стати інструментом заробітку протягом наступних 9–12 місяців, каже старша аналітикиня Dragon Capital Анастасія Туюкова. Наприкінці року показник інфляції може знизитися до 14,8%, тренд, вірогідно, продовжиться і у 2024-му, зазначає вона.
Через низький ризик девальвації гривні (на тлі фінансування від МВФ та інших донорів) та уповільнення інфляції поточні ставки на рівні 15–21% є дохідними навіть з поправкою на інфляцію, погоджується СЕО Ідея Банку Михайло Власенко.
Востаннє такий рівень ставок був у 2020-му, додає Туюкова. Суттєва відмінність від тих часів – зараз держава повністю компенсує депозитні вклади, нагадує Власенко. «Тому зберігати гроші на депозиті безпечніше, ніж готівкою», – каже банкір.
Тож цьогоріч вкладники точно не втратять гроші через інфляцію і податки. У минулому році, коли банки пропонували суттєво нижчі відсотки, ситуація складалася не на користь власників депозитів, додає директор фінансової компанії Activitis Павло Матіяш.
Розсилка Forbes AI: штучний інтелект очима тих, хто ризикує грошима
Де можна знайти найвигідніші пропозиції? Невеликі банки пропонують 18–20%, крупні – від 15%, розповідає СЕО izibank Анна Тігіпко.
Кому довіряють? За перший квартал 2023 року найбільше зростання гривневих коштів населення в абсолютному вимірі показали Приватбанк (+3,2 млрд грн), Ощадбанк (+2,4 млрд грн), ПУМБ (+1,6 млрд грн), «Універсал»/mono (+1,3 млрд грн) та Укргазбанк (+1,1 млрд грн), перелічує Туюкова з Dragon Capital. У відносному вимірі найкращі результати в Unex Bank (+90% або +224 млн грн) та банку «Український капітал» (+82% або +254 млн грн), додає вона.
Чому менші гравці готові платити більше? «Ті самі держбанки не потребують залучення грошей, оскільки беруть участь у міжнародних донорських програмах і мають десятки мільярдів гривень щомісяця завдяки обслуговуванню зарплатних рахунків військовослужбовців», – каже Матіяш з Activitis.
Інший тренд останніх місяців – депозити стають більш довгими. Пропозицій депозитів до трьох місяців меншає, ставки за цими вкладами нижчі, ніж за більш тривалими, йдеться в огляді банківського сектору від НБУ. Втім, половина нових гривневих строкових вкладів все ще залучається на термін від одного до шести місяців.
Найменш прибуткові, за даними НБУ, депозити на три і дев’ять місяців відповідно. Про це свідчить і Український індекс ставок за депозитами фізосіб UIRD. Станом на 23 травня середньозважені ставки за тримісячними депозитами становили 13,27%, за шестимісячними – 14,21%, за дев’ятимісячними – 12,42%, за 12-місячними – 14,30%. Наприкінці квітня середні ставки за тримісячними гривневими депозитами фізичних осіб були на рівні 12,65%, за шестимісячними – 13,55%, за дев’ятимісячними – 12,56%, за 12-місячними – 14,15%.
На ринку можна знайти значно вищі пропозиції за середній рівень. Невеликі та середні банки пропонують за короткими вкладами 18–21% річних. Більші гравці – 16–17% річних.
Як довго зберігатимуться високі ставки за депозитами
З кінця січня цього року ставки за депозитами почали стабільно зростати, свідчать дані індексу UIRD. На початку травня зростання пришвидшилося. Причина – низка рішень НБУ, зазначає СЕО sportbank Михайло Стрижко.
«Регулятор перестав друкувати гривню, а також підвищив норматив обовʼязкового резервування на поточні рахунки і депозити терміном до трьох місяців», – пояснює він. Це відтягнуло надлишкову ліквідність з ринку, стабілізувало курс гривні і знизило темпи інфляції, каже банкір.
Позитивний ефект від цих заходів дозволить Нацбанку зменшити облікову ставку з 25% до 20–22% вже у цьому році, певен Стрижко. Погана новина для вкладників – це змусить банки почати знижувати ставки для населення вже у другому півріччі, попереджає він.
Подальше зростання ставок найближчим часом малоймовірне, погоджується Власенко з Ідея Банку. За його оцінками, нинішній рівень зберігатиметься ще три-чотири місяці. Після очікуваного зниження облікової ставки НБУ в четвертому кварталі ринок буде коригувати дохідності, резюмує банкір.
Втім, Туюкова з Dragon Capital та очільниця проєкту Neobank Конкорд Банку Оксана Мунтян не виключають незначного підвищення. Йдеться про 0,5–1%, залежно від терміну вкладу, уточнює Мунтян.
