Нацбанк смягчил валютные ограничения, но вместе с тем запретил банкам продавать валюту бизнес-клиентам под международные расчеты, если у них остаются валютные запасы. Этот шаг должен снизить спрос на валюту и, соответственно, снизить давление на золотовалютные резервы. Подобного эффекта НБУ ожидал от дополнительного сбора на импорт, который так и не был введен. Как банкиры будут проверять запасы валюты у клиентов и почему могут не справиться
Як мотивувати команду не збавляти темп у надскладних умовах? Дізнайтесь 25 квітня на форумі «Надлюди» від Forbes. Купуйте квиток за посиланням!
Начиная с 6 сентября Нацбанк впервые с начала войны разрешил бизнесу платить проценты в пользу иностранных кредиторов. Однако одновременно с ослаблением ограничения на переток капитала за границу регулятор ввел ограничитель. Купить валюту под расчеты с нерезидентами украинские компании могут только при условии, что на их счетах нет других валютных средств.
Украинский бизнес накопил на валютных счетах в банках $8,7 млрд, свидетельствуют оценки НБУ по состоянию на 2 сентября. По расчету регулятора, новое ограничение снизит спрос на покупку валюты «про запас» и поможет сохранить международные резервы, которые за февраль–июль сократились на $6,7 млрд, до $22,4 млрд, говорится в сообщении пресс-службы НБУ.
Нацбанк пытается не только сохранить резервы, но и разделить валютные риски с бизнесом, считает эксперт CASE Украина Евгений Дубогрыз. Несмотря на просьбу НБУ, правительство решило не вводить ограничения на импорт и отказалось от дополнительного импортного сбора в 10%, напоминает он. Идея последней инициативы также заключалась в том, чтобы сократить спрос на валюту из-за уменьшения рентабельности импортного бизнеса.
Но сработает ли новый ход Нацбанка?
Для чего НБУ ограничивает валютную активность бизнеса
В течение войны спрос бизнеса на валюту оставался стабильно высоким, росли и ее запасы на корпоративных счетах в банках. Часть этих средств – непроданная валютная выручка. За апрель–июль объем валютных средств корпораций вырос на $1,16 млрд, подсчитал Дубогрыз. Эта сумма не учитывает валюту Госказначейства в банках.
Рост валютных остатков, несмотря на значительные объемы импорта (на оплату которого покупается львиная доля валюты) и сокращение объемов гривневых средств в системе, скорее всего, свидетельствуют о желании бизнеса запастись валютой заранее, считает Дубогрыз.
Наибольшие остатки валютных средств бизнес-клиентов, по данным оборотно-сальдовых балансов на начало июля, имели следующие банки (в гривневом эквиваленте):
- ПриватБанк – 33 млрд грн;
- Укрэксимбанк – 28,3 млрд грн;
- Укргазбанк – 23,8 млрд грн;
- Райффайзен Банк – 22,3 млрд грн;
- Укрсиббанк – 20,6 млрд грн;
- ОТП Банк – 15,4 млрд грн;
- ПУМБ – 14,3 млрд грн;
- Ситибанк – 13,8 млрд грн;
- Креди Агриколь Банк – 12,7 млрд грн;
- Альфа-Банк – 7 млрд грн.
Как банки будут искать валюту бизнеса
В Украине 67 работающих банков. Зарегистрированных предприятий и частных предпринимателей, по данным Госстата, на начало 2022 года – почти 3 млн. Как банки будут контролировать наличие у клиентов валюты?
Нововведения НБУ касаются остатков средств клиента в валюте на всех валютных счетах во всех банках, и это обязательная норма для покупки валюты, пояснила начальница управления анализа и поддержки внешнеэкономической деятельности клиентов Райффайзен Банка Виктория Солдатова. Банк будет контролировать остатки на основании письма клиента, предоставленного в день покупки валюты, рассказала она.
В ПриватБанке перед покупкой валюты бизнес-клиент также должен предоставить через «Приват24 для бизнеса» как приложение к соответствующему ВЭД-договору письмо о наличии остатков (в гривневом эквиваленте по курсу НБУ) на его счетах во всех банках, говорится в письменном комментарии пресс-службы банка. «Приват» купит валюту, если сумма этих остатков будет меньше эквивалента 400 000 грн по курсу НБУ.
У предпринимателей есть сомнения в эффективности идеи НБУ. «Практически каждый бизнес в Украине – это ряд юридических лиц», – говорит Дмитрий Леушкин, владелец сети АЗС Prime, импортирующей горючее. По его мнению, любой предприниматель может найти, на какое юридическое лицо принять валюту, а с какого ее купить. Особого влияния на бизнес нововведения НБУ не окажут, ведь обойти новое препятствие не сложно, считает предприниматель.
«Обход» запрета, например, через покупку валюты в пользу разных юридических лиц в составе бизнес-группы – риски для банка. Нацбанк с высокой вероятностью выявит такие операции постфактум и примет меры, предупреждает Дубогрыз. Таким образом банки не пойдут на такой риск и будут перекладывать ответственность на клиента, поэтому требование писем с перечнем валютных счетов будет обязательным.
В то же время инициатива НБУ не сможет ограничить импорт, признает Дубогрыз. Но, по крайней мере, нивелирует избыточный, некритичный спрос бизнеса на валюту и ослабит давление на курс. Сокращение остатков валюты у корпораций на работу предприятий не повлияет, считает он. Однако валютные транзакции замедлятся, ведь банки потребуют от клиентов дополнительных доказательств, что валюта покупается для текущих расчетов, а не «про запас».
Вы нашли ошибку или неточность?
Оставьте отзыв для редакции. Мы учтем ваши замечания как можно скорее.
