Американский необанк Mercury, популярный среди стартапов из Украины, с 13 августа блокирует «украинские» счета. Хотя Mercury может принимать самостоятельные решения по обслуживанию клиентов, такие действия препятствуют интеграции Украины и украинского бизнеса в мировое финансовое пространство, отмечают Ирина Биляева, партнер и СЕО Juscutum, и Петр Билык, руководитель практик Технологий и инвестиций, AI, CIO Juscutum. Они рассказывают, какие есть альтернативы и дают практические советы предпринимателям.
В мире стартапов и международного бизнеса неожиданно прогремел гром. Американский необанк Mercury, любимец многих украинских предпринимателей, объявил о блокировании счетов клиентов из Украины и с украинским паспортом. Эта новость всколыхнула технологическое сообщество и поставила острые вопросы о финансовом мониторинге, международном сотрудничестве и правах украинского бизнеса на глобальной арене.
Что произошло
С 22 июля 2024 года украинские предприниматели начали получать письма от Mercury с уведомлением о прекращении обслуживания счетов компаний, учредители которых имеют паспорта Украины. Так же как граждан России, Беларуси, Кубы, Ирана, Северной Кореи, Сирии и Венесуэлы. Согласно письму, до 6 августа клиенты будут иметь полный доступ к своим аккаунтам, но 13 августа счета будут окончательно заблокированы.
Реакция украинского бизнес-сообщества была мгновенной и эмоциональной. Ярослав Ажнюк, председатель правления Petcube, прокомментировал это так: «Это немного не то партнерство, которое заслуживает страна, сдерживающая нашествие варваров с востока на западную цивилизацию». Алена Мысько, CEO Fuelfinance, выразила шок от того, что Украину поставили в один ряд с Россией. С такой позицией вышли многие украинские бизнесы.
В ответ на возмущение Mercury объяснил свое решение изменениями в правилах обслуживания клиентов из некоторых стран. Компания заявила, что несколько регионов Украины находятся под санкциями, и соблюдать региональную модель поддержки украинских клиентов становится все сложнее.
Mercury продолжит оказывать услуги украинцам, проживающим в других странах. В то же время предприниматели отмечают, что украинцы, уже 10 лет живущие в Германии и имеющие резидентство, все равно получили письмо о блокировании счетов.
Аккаунты пользователей из Украины, Нигерии, Пакистана, Хорватии и Филиппин составляют всего 1% всех депозитов клиентов банка, но их обслуживание аккумулирует 50% усилий и рисков, прокомментировал ситуацию CEO Mercury Иммад Ахунд. То есть бизнесу Mercury это просто невыгодно: маленькая прибыль от таких клиентов, но много затрат на их комплаенс.
Юридический аспект
Действия Mercury с юридической точки зрения вызывают серьезные вопросы. Украина и украинские предприниматели находятся под санкциями. Министерство по вопросам реинтеграции временно оккупированных территорий Украины утверждает Перечень территорий, на которых ведутся боевые действия или которые временно оккупированы Россией.
Таким образом, Mercury могла бы использовать этот перечень для разграничения лиц, которые могут и не могут пользоваться его услугами.
Существуют международные практики и рекомендации, которые могли бы помочь решить эту проблему. В США есть OFAC Searching List, что касается юридических и физических лиц, на которые наложены санкции. Для разграничения украинцев, которые могут или не могут пользоваться услугами Mercury, можно использовать метод, предложенный Европейской Комиссией в разъяснениях Европейской Комиссии по имплементации Регламента Совета №833/2014 и Регламента Совета №269/2014, Регламента Совета (ЕС) №2022/263:
- Следует оценивать, какие районы Донецкой, Херсонской, Луганской и Запорожской областей подпадают под ограничения.
- Не все районы Донецкой, Херсонской, Луганской и Запорожской областей Украины оккупированы, часть из них находятся под контролем украинской власти.
- Учитывая изменчивость ситуации, может потребоваться динамичная оценка этого контроля.
- Кредитным учреждениям ЕС запрещено оказывать, среди прочего, брокерские и инвестиционные услуги, а также финансирование или финансовую помощь на неподконтрольных правительству территориях этих областей в отношении определенных товаров и видов деятельности.
- Нет ограничений на финансовые транзакции, обрабатываемые кредитными учреждениями ЕС для поддержки торговли на подконтрольных правительству Украины территориях Донецкой, Херсонской, Луганской и Запорожской областей. Кредитные учреждения ЕС могут обрабатывать транзакции на этих территориях, равно как и транзакции, предназначенные для кредитных учреждений в любой другой области Украины.
- Для оценки кредитные учреждения ЕС могут принимать во внимание соответствующие показатели. В том числе полагаясь на украинские банки, работающие на этой территории, надежность которых подтверждена прошлым опытом, или связываясь с украинскими органами власти, например с Национальным банком Украины, для получения обновленной информации.
То есть инструменты решения этой ситуации существуют, но ставить Украину в один ряд со странами-агрессорами и находящимися под санкциями недопустимо и неправомерно. Это нарушает права украинских предпринимателей на равенство и недискриминацию, создает несправедливые препятствия развитию украинских технологических компаний на глобальном рынке.
Хотя Mercury может принимать самостоятельные решения по обслуживанию клиентов, их действия препятствуют интеграции Украины и украинского бизнеса в мировое финансовое пространство, создают негативную практику, которую могут использовать другие сервисы. Так что украинским предпринимателям, ассоциациям, государству нужно отстаивать свои права.
Возможные решения
Вместо тотальной блокировки счетов украинцев Mercury мог бы продолжить обслуживание поточных украинских пользователей и имплементировать более точные инструменты для будущих клиентов:
1. Перечень территорий, утвержденный Министерством по реинтеграции временно оккупированных территорий Украины.
2. Рекомендации Европейской Комиссии по работе с клиентами с частично оккупированных территорий.
3. Блокировка по IP-адресам для пользователей с оккупированных территорий.
4. Интеграция с порталом «Дія» для верификации украинских пользователей.
Такой подход позволил бы четко определить лиц, подлежащих ограничениям, обеспечив справедливое отношение к другим гражданам Украины.
Практические советы для предпринимателей
Ситуация с Mercury – важный урок для украинских предпринимателей, работающих на международном рынке. Вот несколько ключевых советов.
1. Диверсифицируйте риски, открывая счета в нескольких финансовых учреждениях.
2. Помните, что иностранные банки работают иначе, чем украинские, часто медленнее и с большим количеством проверок.
3. Будьте готовы подтвердить происхождение денежных средств и законность вашего бизнеса. Если вы еще не задумались об этом, работайте над своей налоговой историей, налоговым планированием, чтобы быть более понятным для зарубежных финансовых учреждений.
4. Обеспечьте реальное экономическое присутствие (субстанцию) в юрисдикции, где открываете компанию. Это может быть аренда реального офиса, найм хотя бы нескольких местных работников или директора, работа с местными клиентами. Это позволит вам быть понятнее для банков и финансовых учреждений.
5. Внимательно заполняйте банковские анкеты и декларируйте только операции, соответствующие вашей деятельности.
6. Имейте все необходимые документы для подтверждения каждой транзакции. Это могут быть инвойсы, договоры.
Альтернативы и решения
На фоне ситуации с Mercury другие финансовые учреждения увидели возможность привлечь украинских клиентов. К примеру, Brex публично поддержал украинские стартапы и предложил быструю регистрацию на специальных условиях.
На столь важные вопросы для экономики также реагируют отраслевые ассоциации в Украине. Ассоциация IT Ukraine обратилась в Министерство цифровой трансформации Украины и НБУ с письмом о помощи в разрешении данной ситуации. В этом письме проработаны варианты решения вопроса блокирования счетов резидентов Украины. В будущем этот шаг может существенно помочь регулятору в коммуникации с Mercury.
Кроме того, украинские предприниматели могут рассмотреть другие необанки с международным присутствием или даже создание собственных финансовых структур за рубежом.
Симптом глобальных проблем
Ситуация с Mercury – это не просто проблема отдельного банка. Это симптом более глубоких вызовов, с которыми сталкивается украинский бизнес на международной арене. Поэтому нужно работать на нескольких уровнях.
1. На уровне государства – отстаивать права украинских предпринимателей, вести переговоры с международными финансовыми институтами.
2. На уровне бизнес-сообщества – обмениваться опытом, создавать альянсы для защиты общих интересов.
3. На уровне отдельных предпринимателей – диверсифицировать риски, повышать комплаенс, формировать налоговую историю, обеспечивать сабстенс для бизнеса, быть готовыми к вызовам международного бизнеса.
Украина борется за свою независимость не только на поле боя, но и в экономической плоскости. И каждый успех украинского бизнеса на международной арене – это еще один шаг к победе.
Несмотря на препятствия, украинские предприниматели демонстрируют невероятную устойчивость и адаптивность. Ситуация с Mercury – это еще один вызов, который украинскому бизнес-сообществу придется преодолеть и который, несомненно, сделает его сильнее и мудрее.
Вы нашли ошибку или неточность?
Оставьте отзыв для редакции. Мы учтем ваши замечания как можно скорее.
