Нацбанк стимулирует продажу безналичной валюты по более выгодному курсу под размещение депозитов. Будет ли это население стимулировать нести деньги в банки и размещать на депозитах?
6 октября. Онлайн-конференция Forbes «Без розовых очков»
Что вы узнаете: Правила развития бизнеса в условиях абсолютной неопределенности; Как получить в клиенты и сотрудничать с Минобороны – крупнейшим заказчиком в стране; Как «военные» инновации могут помочь вашему бизнесу; 2023 год в цифрах от Минфина и НБУ.
Билеты на конференцию по ссылке
20 спикеров: Алексей Резников, Сергей Марченко, Михаил Федоров, Александр Конотопский, Алекс Лисситса, Сергей Николайчук, Юлия Бадритдинова, Тарас Чмут и другие.
Когда: 6 октября, с 10:00 до 16:00
С 1 октября НБУ увеличил ежемесячный предел на безналичную покупку валюты для размещения на депозитах с 50 000 до 100 000 грн. В то же время с 5 октября НБУ вернул запрет на Р2Р-переводы с гривневых платежных карт украинских банков на карты иностранных банков.
По мнению регулятора, такие изменения должны переориентировать спрос населения с наличной валюты на безналичную и снизить давление на золотовалютные резервы. Ведь банки продают безналичную валюту по курсу ближе к официальному – в пределах 37 грн/$.
Новости последних недель об угрозах применения ядерного оружия, мобилизации в РФ и результатах незаконных референдумов вызвали ажиотаж на доллар у украинцев. Курс гривны тестировал предел 42 грн/$. В связи с этим на прошлой неделе НБУ увеличил интервенции и продал $862 млн. Поэтому услуга, позволяющая покупать валюту по выгодному курсу, стала пользоваться еще большим спросом.
Какие банки больше всего продают валюты онлайн
За август–сентябрь 2022 года население купило безналичной валюты у банков с последующим размещением на депозиты более чем на $300 млн, подсчитали в компании ICU. Ежедневно физлица покупают у банков примерно $6–10 млн безналичной валюты, по данным НБУ.
К началу октября уже 31 банк предлагал услугу гражданам, но только 11 из них разрешали покупать валюту онлайн или через приложение. Одним из последних в этот сегмент рынка вышел государственный ПриватБанк, который имеет больше розничных клиентов. За три дня с момента подключения сервиса клиенты «Привата» открыли около 17 000 вкладов более чем на $15 млн и €600 000, рассказали Forbes в пресс-службе банка.
Банки, начавшие предлагать услугу продажи валюты с последующим размещением на депозит, уже неплохо нарастили собственный портфель срочных депозитов в валюте. Наибольший рост у «Райффайзена» и «Универсала» (monobank).
«У австрийцев ставки по депозитам были традиционно низкими, поэтому объем срочных депозитов в валюте в банке был минимальным. А сейчас начал стремительно расти», – отмечает финансовый аналитик группы ICU Михаил Демкив.
С начала внедрения «Райффайзеном» такой услуги граждане открыли более 45 000 депозитов, рассказал Сергей Анников, руководитель по сбережениям и транзакционным услугам Райффайзен Банка. Средняя сумма депозита около $1100, процентная ставка 0,01% годовых, и менять ее не планируют, сообщил банкир.
Клиенты monobank за время действия такой опции в приложении открыли 117 000 депозитов по ставке 0,1%, рассказали в пресс-службе mono. Средняя сумма депозита в долларах – $915, в евро – €811. Это помогло банку нарастить долларовый депозитный портфель до $142 млн из $51,4 млн.
Государственный Укргазбанк, тоже одним из первых реализовавший опцию, открыл более 36 000 валютных депозитов на более $41 млн и €3,5 млн, рассказывает Максим Ярославский, директор департамента розничного бизнеса Укргазбанка. Средняя сумма депозита в долларах – $1235, а в евро – €1200.
В Альфа-Банке средний объем онлайн покупки иностранной валюты под депозит одним клиентом составляет около $1183, в евро – €1051. 92% клиентов выбирают депозиты в долларах и только 8% – в евро, сообщили в пресс-службе банка.
В большинстве своем сумма открытых депозитов близка к лимиту в 50 000 грн, который НБУ установил на старте. «Сейчас средняя сумма такого депозита в ОТП Банке 1300$/евро, – комментируют в пресс-службе финучреждения. – Ожидаем, что она может увеличиться, поскольку НБУ повысил максимальную сумму такого размещения до 100 000 грн». С момента введения этой услуги в ОТП было открыто более 10 000 депозитов.
Какие условия покупки безналичной валюты в банках
Более половины банков устанавливают дополнительные комиссии за покупку валюты – от 0,1% до 2,6%. К примеру, комиссию 0,5% насчитывают шесть банков: ОТП, ТАСкомбанк, «Львов», «КредиАгриколь», Укргазбанк и Укрэксимбанк. За счет этого реальный курс покупки валюты будет выше задекларированного.
Также некоторые банки устанавливают минимальную сумму депозита, комиссию за снятие средств с депозитного счета и оплату за открытие валютного счета – 100–200 грн в среднем.
Процентные ставки по депозитам в валюте значительно меньше, чем в гривневых депозитах. В среднем банки предлагают ставки от 0,1% до 1,5% годовых в зависимости от срока размещения.
«Клиенты в большинстве своем используют возможность размещения депозита в иностранной валюте больше для сохранения средств», – говорят в пресс-службе ОТП Банка.
В то же время отдельные банки предлагают относительно высокие проценты. В частности, это Альфа-Банк, которому грозит национализация из-за проблем с российскими акционерами. Он предлагает ставку по депозиту «Прибыльный» – от 2,5% до 6% в зависимости от срока вклада. Также 2,5–3% предлагают банки из группы небольших – Конкорд Банк, «УкрСтройИнвест» и «Альянс».
Вы нашли ошибку или неточность?
Оставьте отзыв для редакции. Мы учтем ваши замечания как можно скорее.
