PrivatBank Latvia, немаловажная часть бывшей международной банковской империи Игоря Коломойского, сдал банковскую лицензию. 25 ноября это решение согласовала Комиссия по финансовым рынкам и рынкам капитала (FCMC) Латвии. Что происходило с латвийским учреждением, почти половиной акций которого владеет государственный ПриватБанк, и какие «скелеты» дел украинских олигархов могут в нем храниться?
Як мотивувати команду не збавляти темп у надскладних умовах? Дізнайтесь 25 квітня на форумі «Надлюди» від Forbes. Купуйте квиток за посиланням!
Несмотря на общее название и одинаковый бренд, украинский и латвийский ПриватБанки последние несколько лет почти ничего общего не имеют.
46,5% в PrivatBank Latvia государство получило в довесок во время национализации «Привата» в 2016-м. С тех пор украинский банк стремился избавиться от этого актива и даже имел предметные разговоры с несколькими потенциальными покупателями.
Но сейчас учреждение, которое никогда не занимало лидирующие позиции в Латвии (15-е место по размеру из 16 латвийских банков), потеряло почти все активы, способные генерировать доходы, и идет к банкротству. В конце августа PrivatBank передал счета и обязательства 5800 клиентов другому латвийскому Industra Bank.
Еще в 2019-м ПриватБанк после ряда неудачных попыток продаж PrivatBank предложил другим акционерам инициировать его банкротство. Остальные банки, согласно утверждениям двух собеседников Forbes, близких к учреждению, контролируют Игорь Коломойский и Геннадий Боголюбов, которые в латвийском банке официально имеют 8,4% и 9% соответственно.
Именно Коломойский и Боголюбов до последнего пытались сохранить PrivatBank Latvia на плаву. Почему он мог быть для них так ценен?
Чем жил латвийский ПриватБанк после национализации владельца
В 2007 году руководство ПриватБанка решило переименовать недавно приобретенный Paritate Banka в PrivatBank. Латвия была пятой точкой международной экспансии «Привата» времен Коломойского–Боголюбова: в середине нулевых у банка также были «дочки» или филиалы в Италии, России, Грузии и Кипре.
На момент национализации «Привата» шесть лет назад украинский банк имел контрольный пакет акций латвийского учреждения, но впоследствии его доля снизилась до около 48%. Среди акционеров банка пока не только персонально Коломойский и Боголюбов, но и их давние партнеры – американцы Мордехай Корф и Уриэл Лейбер. Оба известны, в частности, по материалам Минюста США, описывающим схемы, по которым экс-владельцы ПриватБанка выводили из него средства и покупали за них активы в Штатах.
«Другие акционеры – группа частных лиц, три кипрских компании и компания из Белиза, которые, как правило, действуют скоординированно и с которыми работает менеджмент латвийского PrivatBank», – утверждает собеседник, близкий к руководству госбанка. Исключение – 9,14% кипрской Wadless Holdings Limited, принадлежащей владельцу инвесткомпании Concorde Capital Игорю Мазепе.
В комментарии Forbes он отметил, что ничего не знает о положении дел в банке. Отстраненность компании Мазепы от дел в PrivatBank подтверждает и собеседник, причастный к одному из ключевых акционеров латвийского учреждения.
Итак, последние шесть лет «дочка» «Привата» из Латвии провела под аккомпанемент корпоративного конфликта между собственниками. В 2020-м топ-менеджер украинского банка Анна Самарина заявила в разговоре с «Интерфакс-Украина», что «Приват» фактически не участвует в управлении PrivatBank.
Игорь Коломойский официально владеет только 8,4% акций латвийского PrivatBank Фото УНИАН
Этому предшествовали тяжелые переговоры с Коломойским и Боголюбовым по поводу продажи банка. «Из-за конфликта между акционерами центробанк Латвии ограничил корсчет PrivatBank на €39 млн критическими расходами, опасаясь вывода средств, – рассказывает на правах анонимности собеседник, близко знакомый с ситуацией внутри латвийского банка. – Идеальным вариантом для них была продажа 100% акций PrivatBank новому инвестору. Видеть владельцем Коломойского или украинское правительство они точно не хотели».
Industra Bank, который в итоге стал реципиентом активов PrivatBank, получит кредитный портфель на €23 млн и обязательства на €57 млн. Учреждение по состоянию на конец марта было 13-м из 16 латвийских банков по активам. Глава наблюдательного совета и вероятный владелец Industra Bank – латвийский аграрный бизнесмен Юрийс Адамович.
Покупатели на вкус Коломойского
В 2017 году ПриватБанк нанял компанию FinPoint Investment Advisors для поиска покупателей на свою долю в латвийском активе. Самарина рассказывала о нескольких предложениях. Одна из них – от Norvik Banka, который предлагал за долю почти 48% €11 млн рассказывает на правах анонимности собеседник, близкий к переговорам.
Что могло заинтересовать? Среди активов, кроме существенных средств на корсчетах, на балансе PrivatBank было около 50 объектов недвижимости, в основном в Латвии, и самолет, арендованный авиакомпанией Коломойского «МАУ» стоимостью около €10 млн. Также банк имел портфель ипотечных кредитов, добавляет собеседник, изучавший баланс учреждения.
В свое время Norvik Banka претендовал на украинский Ощадбанк.
По данным латвийской Ассоциации финансовой отрасли, в конце июня 2020 года у PrivatBank было 24 900 клиентов (2400 – юрлица). Банк выдал 19 500 платежных карт и имел 10 банкоматов. Но в 2018-м он потерял возможность пользоваться процессингом украинского «Привата», что сделало невозможным для него продолжение карточного бизнеса, говорит один из собеседников, близко знакомый с операционной активностью PrivatBank.
«Коломойский не согласовал соглашение с Norvik, зато спустя какое-то время привел своего покупателя – чешскую Artesa Capital», – рассказывает собеседник, сотрудничавший тогда с латвийским банком.
Artesa Capital – крупный по меркам Чехии кредитный союз, но его владелец, миллионер Франтишек Савов, который фигурировал в расследованиях местных правоохранительных органов по поводу махинаций по НДС на $100 млн. Он живет за пределами Чехии и до сих пор судится с властями страны по поводу обвинений. Центробанк Латвии не согласовал его кандидатуру в качестве возможного покупателя PrivatBank.
Почему Коломойскому и Боголюбову важен PrivatBank
Уже в начале 2021-го у латвийского «Привата» начались проблемы. По состоянию на март 2022-го он имел самый плохой показатель достаточности капитала среди всех банков страны, едва вписываясь в нормативы местного центробанка. В первом полугодии 2022-го убытки PrivatBank составили €2 млн, на 31 декабря 2021-го — €3,5 млн.
За предыдущие несколько лет из банка ушло значительное количество иностранных корпоративных клиентов. Причина – ЦБ Латвии ограничил долю такого бизнеса для всех местных банков 10% от общей суммы активов в рамках борьбы с отмыванием средств через местную банковскую систему.
Коломойский и Боголюбов по меньшей мере трижды встречались с топ-чиновниками местного регулятора, чтобы предотвратить банкротство банка, но так и не смогли договориться о докапитализации, говорит один из собеседников, которому точно известно об этих контактах.
Коломойский и Боголюбов пытались договориться с ЦБ Латвии о будущем PrivatBank
«Почему они так держались за этот актив? Есть только гипотезы. Одна из них – PrivatBank может хранить значительные архивы информации об операциях с украинской «дочкой», – говорит один из собеседников. – Не исключено, что Коломойский не хочет, чтобы они попали в госструктуры, в частности в США».
В 2016 году итальянский центробанк закрыл местное отделение латвийского PrivatBank. Регулятор выявил нарушение «антиотмывного» законодательства.
Сам PrivatBank также фигурировал в скандалах вокруг возможного вывода средств из ПриватБанка накануне национализации. В частности, заместитель главы НБУ Екатерина Рожкова рассказывала украинской прессе о так называемых «сделках в ночь с пятницы на понедельник» в декабре 2016-го. Тогда из банка вышло 16 млрд грн на счета компаний, связанных, по определению с НБУ, с Коломойским и Боголюбовым в «Привате» в Латвии и на Кипре.
Что будет с PrivatBank дальше? Учреждение пока не потеряло местную лицензию, говорится в письменном комментарии от подразделения коммуникаций латвийского центробанка. После соглашения с Industra Bank с Privat ушла, в частности, СЕО Юна Янсоне.
«Убытки будут так или иначе точить капитал банка», – говорит собеседник, работавший с PrivatBank во время активных попыток найти на него покупателя. Вероятный финал в таком случае – неизбежное банкротство, считает он.
Вы нашли ошибку или неточность?
Оставьте отзыв для редакции. Мы учтем ваши замечания как можно скорее.
