Наверное, только ленивый проходимец сегодня не пытается обмануть пожилых людей, а быстрые переводы и криптовалюты затрудняют возврат украденных денег. Вот несколько советов, как себя защитить
«Не могли бы вы помочь мне в международном деле по наследованию», – спросила меня в телефонном разговоре женщина постарше, которая нашла меня в интернете (кроме того, что я старшая налоговая журналистка Forbes, я также адвокат по вопросам налогов и недвижимости).
Женщина рассказала мне, что хочет помочь другу разобраться с имуществом за границей. Детали этой истории заставили звенеть все тревожные звоночки. Кэрол (так мы ее будем называть, потому что она попросила об анонимности) объяснила, что отец ее друга умер 20 лет назад во время работы в Англии, а его единственный наследник, этот самый друг, все еще не получил доступ к отцовским деньгам. Он живет в США, а британские законы, как объяснил друг, требуют отыскать постороннего посредника для передачи наследства. Он попросил Кэрол помочь ему, оплатив юридические услуги путем перевода денег на типа счет «эскроу». Ей было жалко мужчину. К тому же, он пообещал вернуть деньги после получения наследства.
Когда Кэрол попросила дать ей имя распорядителя отцовского имущества, друг дал ей визитную карточку юриста с офисом в Лондоне. Она не походила на традиционные деловые визитки, а гугл-поиск быстро показал, что по указанному адресу был жилой дом, а не офисное здание. Я объяснила Кэрол, что наследственные дела в США длятся только до двух лет, а если деньги гарантированно отходят клиенту, то юристы, как правило, соглашаются на отсрочку оплаты своих услуг.
Я сказала Кэрол, что все это дело пахнет мошенничеством. По ее тону и тому факту, что она обратилась ко мне, создавалось впечатление, что она тоже подозревала что-то нечистое. И все же слишком увлеклась дружбой с этим мужчиной, чтобы сразу принять этот вывод. Три месяца назад она познакомилась с этим молодым человеком в чат-группе, и все это время они переписывались. Однажды они даже встретились лично.
На следующий день Кэрол прислала мне документ 20-летней давности, который английский суд выдает, когда человек умирает без завещания – он должен был доказать, что ее друг не лжет. Но в этом документе были упущения, которые вызвали подозрения. Среди них – предоставление права на квартиру в Нью-Джерси в доме, которого на момент выхода документа еще не существовало, да еще и несовершеннолетнему сыну.
Несмотря на якобы правдоподобные печати и подписи, документ, похоже, был подделан. Я посоветовала Кэрол обратиться в полицию, но она колебалась. «Держу пари, он сказал, что я не знаю, о чем говорю, потому что я американская адвокат, а законы английские», – сказала я Кэрол. Так и было.
Я предложила связаться с английским юристом. Стен Розенфалк, партнер в лондонской EBL Miller Rosenfalck, подтвердил, что документ – фальшивка. (Мы оба помогали Кэрол бесплатно). После этого Кэрол уже не сомневалась, что ее пытаются обмануть.
Кэрол чуть не стала жертвой мошеннической схемы «голубиная находка» (pigeon drop). По этой мошеннической схеме, которая существует не одну сотню лет, жертву убеждают заплатить небольшую сумму, чтобы в будущем получить больше денег.
Getty Images
Раньше притворщик мог сказать, что нашел что-то ценное (колечку или серьгу) на улице, и попросить прохожего помочь эту вещь продать. Цели, она же «голубь», предлагали обмен: она дает задаток за «драгоценность» «добродетелю» в счет будущей продажи, а ей достается это кольцо, серьга или что-то еще.
В 1990-х популярной схемой подобного формата были письма от «нигерийского принца», которому нужно было помочь получить наследство. ФБР называет это «залоговым мошенничеством». В этом же десятилетии мошенники с помощью переписки налаживают личный контакт с «голубями» ради «находок», но сейчас речь идет о крипто и инвестициях, а не найденные на улице украшения.
Пожилые люди под прицелом мошенников
Онлайн-мошенничество, направленное на людей за 60, сейчас на подъеме: в 2023-м мошенники таким образом выманили у своих жертв более $3,4 млрд, тогда как в 2021-м это было $1,7 млрд, в 2019-м – $835 млн, согласно данным Центра сообщения о преступлениях в интернете при ФБР (IC3). В среднем 101 068 пожилых жертв в 2023-м, сообщивших о мошенничестве, потеряли по $33 915, а у 5920 человек забрали более $100 000 у каждого.
Эти цифры даже не отражают реальные масштабы проблемы, ведь о многих случаях просто не сообщают. Кроме того, только в около половине заявлений в IC3 в 2023-м указан возраст жертвы. Но среди тех, кто отмечал возраст, пожилые люди страдают от наибольших финансовых потерь по нескольким причинам:
- У них больше сбережений.
- Они более уязвимы, чем другие категории населения, из-за социальной изоляции, когнитивных изменений, склонности помогать.
- Мало пожилых людей являются осведомленными пользователями всемирной сети.
По последней причине пожилые люди чаще ведутся на схемы с технической поддержкой. Мошенники запускают уведомление, что внезапно выскакивает на ПК или телефоне и говорит о наличии опасности на устройстве. В таких сообщениях часто есть номер телефона, позвонив по которому жертве за деньги предложат «решить» проблему или, что опаснее, попросят об удаленном доступе к устройству для «помощи».
Но больше всего в 2023-м пожилые люди пострадали от инвестиционных сделок, часто включающих криптовалюту или недвижимость. Мошенник находит жертву на сайтах для знакомств, в соцсетях или через «ложное» смс и завязывает с ней отношения. В конце концов, доходит до предложения принять участие в «реальном» и «беспроигрышном» инвестиционном деле. У жертвы просят о все больших взносах, ведь обманщик предоставляет «доказательства» доходности первой инвестиции. Такая игра в долгую называется «свежевание свиньи» (pig butchering).
Не помогает и то, что значительно выросла скорость перевода средств со счета на счет, за пределы США и в крипто. У IC3 есть специальное подразделение, которое может заморозить деньги под вопросом, если они находятся в американском банке. Но в 2023-м ему удалось вернуть всего $32 млн. Когда деньги покидают счет жертвы, они часто распределяются между несколькими счетами и выводятся за границу в течение 24 часов, поэтому проследить их путь дальше очень сложно.
Zelle, приложение для быстрых переводов (разработка финтеха Early Warning Services, которым вместе владеют JPMorgan Chase, Bank of America, Capital One, PNC Bank, Truist, US Bank и Wells Fargo), привлек внимание Сената за то, что слишком мало принимает меры безопасности для защиты от мошенничества и возмещения денег обманутым.
Еще одно осложнение: IC3 сообщает, что онлайн-мошенники используют криптовалюту и криптокошельки для перевода денег, которые они выманивают у пожилых жертв – в 2023-м криптоинструменты были привлечены в почти половине случаев, а еще в 2021-м – в менее 15%.
Советы для защиты от мошенников
Знать признаки мошеннических схем очень важно, чтобы не попасть на крючок проходимцев. Будьте осторожны, если:
- Обещанные заработки кажутся слишком хорошими. Старый как мир совет, который предлагает Радж Дасгупта из BioCatch, помогающий бороться с мошенничеством.
- Вас просят держать все в тайне. Старшие люди часто попадаются на крючок, когда их убеждают, что они помогают в хорошем деле, и просят не рассказывать об этом членам семьи, финансовым советникам или правоохранителям. Например, мошенники нередко говорят, что они уже достаточно настрадались от других, поэтому просят помочь с расследованием тайком.
- Вам говорят отправить деньги, биткоины или купить подарочные карты, чтобы оплатить налоги, штрафы или услуги юриста. Мошенники могут просить вас перевести средства необычными способами, чтобы они могли быстро отмыть деньги.
- Вам звонят или отправляют сообщения с якобы официального номера. Мошеннические схемы часто начинаются, когда с вами контактирует кто-то, кто называется сотрудником налоговой, банка или еще какого-нибудь государственного учреждения. Если уверены, что человек говорит правду, скажите, что перезвоните, и затем наберите прямой официальный номер соответствующего учреждения (Не пытайтесь звонить по определенному на мобильном номеру или тому, который дает звонящий, ведь они могут быть подставными).
- Вас убеждают действовать быстро. Мошенники часто пытаются вызвать в жертвах чувство неотложности, чтобы те не успели обдумать то, что от них требуют, а руководствовались эмоциями.
- Вас просят помочь тому, кого вы не встречали лично. Мошенники в интернете очень хорошо умеют вызывать в жертве ощущение, будто она их знает, хоть это далеко не так.
- С вами общаются или присылают документы с кучей всевозможных ошибок, то есть безграмотно. Но имейте в виду – искусственный интеллект сегодня помогает проходимцам (даже иностранным) подчистить языковые ошибки и подделать документы, мимикрировав под жаргон официальных учреждений.
Если знаете, что наткнулись на мошенническую схему, немедленно прекратите общение. Если вы уже успели передать личную информацию, поторопитесь сменить пароли, рассмотрите возможность закрыть счета и начните мониторить все счета под угрозой подозрительной деятельности.
Куда обращаться в Украине
В Украине за расследование преступлений в интернете отвечает подразделение киберполиции, принадлежащее Национальной полиции Украины. Если вы заподозрили, что вас пытаются обмануть, или уже обманули вас, воспользуйтесь такими каналами связи, которые доступны на официальном сайте:
- электронное заявление можно оставить с помощью специальной формы;
- или по телефону горячей линии: 0 800 50 51 70.
Вы нашли ошибку или неточность?
Оставьте отзыв для редакции. Мы учтем ваши замечания как можно скорее.
