В IV квартале 2022 года банки несколько улучшили оценки показателей кредитования: респонденты отметили рост кредитного спроса со стороны бизнеса и впервые за год – восстановление спроса населения на ипотечные кредиты. Об этом сообщили в НБУ, ссылаясь на опрос, который проводился с 16 декабря 2022 года по 12 января 2023 года среди менеджеров 27 банков.
Ключевые факты
- Участники опроса заявили об ужесточении стандартов всех видов кредитования и снижении уровня одобрения заявок, за исключением ипотеки. Банки в дальнейшем ожидают сдержанного роста спроса на бизнес-кредиты и ипотеку и прогнозируют усиление всех видов рисков.
- В октябре–декабре 2022 года интерес корпоративных заемщиков был наибольшим к гривневым, краткосрочным кредитам и со стороны МСП. А вот спрос на долгосрочные и валютные кредиты снижался. Высокие процентные ставки и отсутствие капитальных инвестиций по-прежнему сдерживали спрос на ссуды бизнеса, отметили в НБУ.
- Большинство банков в четвертый раз подряд сообщили об усилении стандартов корпоративного кредитования, в большей степени – для долгосрочных и валютных ссуд.
- Негативные потребительские настроения сдерживали спрос населения на потребительские кредиты, отметили в Нацбанке. В то же время впервые с начала 2022 года банки сообщили о возобновлении спроса населения на ипотечные кредиты, в том числе из-за более выгодных процентных ставок. Стандарты кредитования домохозяйств усилились четвертый квартал подряд.
- Участники опроса отметили значительный рост процентного, валютного и операционного рисков в ІV квартале 2022 года. В то же время риск ликвидности снизился впервые за четыре квартала.
- В последующие 12 месяцев респонденты ожидают умеренного улучшения динамики корпоративного кредитования и последующего сокращения розничного кредитного портфеля.
- Банки рассчитывают на рост фондирования в последующие 12 месяцев, прогнозируя приток средств как со стороны населения, так и бизнеса.
- Большинство финучреждений ожидают ухудшения качества кредитного портфеля, однако доля таких банков уменьшилась с прошлого опроса. В ближайшие три месяца банки ожидают усиления всех видов рисков, но доля таких респондентов несколько уменьшилась.
Контекст
НБУ сохранил учетную ставку на уровне 25% и обновил ряд макроэкономических прогнозов на 2023 год. Нацбанк ожидает темпы роста ВВП на уровне 0,3% и инфляцию 18,7%. Ключевая причина пересмотра прогнозов – ракетный террор со стороны России и вероятная эскалация вторжения в ближайшие месяцы.
Украинский бизнес несколько ослабил негативные ожидания динамики объемов производства товаров и услуг в течение следующих 12 месяцев. Таковы результаты опроса руководителей компаний относительно деловой активности, который НБУ провел в ІV квартале 2022 года. Также улучшились прогнозы о будущей деловой активности предприятий. Более оптимистично настроены предприниматели и в оценках темпов будущей инфляции и ее влияния на потребительские настроения и покупательную способность населения. А вот девальвационные ожидания снова ухудшились – в то, что гривне удастся сохранить нынешние позиции в противостоянии с евро и долларом, бизнес почти не верит.
Вы нашли ошибку или неточность?
Оставьте отзыв для редакции. Мы учтем ваши замечания как можно скорее.
