НБУ планирует не только ограничить Р2Р-переводы для борьбы с «дропами». Forbes узнал, о каких еще изменениях может идти речь

Ключевые факты

• Решение о формате новых ограничений Р2Р-переводов правления НБУ, вероятно, примет уже на этой неделе, заявил глава Андрей Пышный в интервью изданию ЭП, которое было опубликовано 13 августа.
• Ограничения НБУ начнут действовать через месяц после введения, уточнил замглавы Нацбанка Олейник. То есть если они будут приняты в течение этой недели, то вступят в силу в середине сентября. Заседание правления регулятора, где будет решаться этот вопрос, запланировано на четверг, 15 августа, сообщил Forbes чиновник из Нацбанка, знакомый с графиком топ-руководства, но не уполномоченный разглашать его публично.
• Заместитель главы НБУ Олейник отметил, что речь идет только об ограничениях в 100 000 грн в месяц. От максимальных 30 переводов «на выход» (т.е. когда пользователь карты переводит средства) решили отказаться. Он также добавил, что ограничения не коснутся волонтеров. «Банки уже ведут внутренние списки волонтеров, платежи в их пользу не будут учитываться в количестве исходных переводов с одной карты», – объяснил Олейник.
• Причина – большие объемы схемных платежей через карты-«дропы», используемые для сокрытия определенных операций, например, в гемблинге, продавца серого импорта или нелегальных обменников валют. По оценке НБУ, объемы таких операций могут достигать 200 млрд грн в год.
• Дополнительным вспомогательным инструментом для НБУ в борьбе с «дропами» станет законопроект №11043. В презентации, которую представители НБУ демонстрировали во время заседания парламентской ВСК 13 августа, указываются следующие ключевые для борьбы с «дропами» изменения в законопроект: штрафы для поставщиков платежных услуг за нарушение законодательства до 5% от объемов нарушения; возможность НБУ устанавливать требования к капиталу поставщиков финуслуг; применение профессионального суждения НБУ в процессах надзора за соблюдением требований законодательства на рынке платежных услуг; ускоренный обмен информацией между поставщиками платежных услуг и Киберполицией.
• Верховная Рада может рассмотреть законопроект №11043 уже во время парламентской сессии в сентябре, отметил Forbes глава финансового комитета Рады Даниил Гетманцев.
• «Также на уровне закона нужно нормировать и другие вещи: создать реестры «дропов» и мерчантов, задействованных в мискодинге, ⁠⁠расширить полномочия НБУ по ограничению деятельности неблагополучных игроков рынка, ⁠⁠усилить ответственность организаторов схем «дропов», – уточнил Forbes собеседник в Нацбанке, общавшийся на правах анонимности из-за отсутствия полномочий давать официальные комментарии по этой теме.
• Также обсуждается необходимость более масштабных изменений, в частности, в части подходов к финмониторингу и усиления уголовной ответственности за участие в таких схемах, добавил собеседник.

Контекст

Еще в мае НБУ объявил о намерении ограничить платежи с карты на карту для физических лиц в 30 выходных переводов в месяц и максимальную сумму в 100 000 грн. В конце июня собеседник в НБУ сказал Forbes, что эта концепция на тот момент не изменилась.

Топ-руководители регулятора объясняли это необходимостью борьбы с «дропами». Это схема, в которой мошенники используют большое количество банковских карт, чтобы скрывать фиктивные платежи, используемые в сером или черном бизнесе. Их объем Нацбанк оценивает в 200 млрд грн в год, а среднюю сумму подобных операцию через одну карточку-«дропа» – в 2–2,5 млн грн.

С сентября 2023 года регулятор фиксирует аномальный рост P2P-переводов в системе, количества карточек, с которых их делают, а также средних сумм подобных платежей, рассказывал Forbes в конце мая Олейник из НБУ. «Ежемесячно государственный бюджет теряет миллиарды, а то и десятки миллиардов гривен из-за таких теневых схем», – отмечал тогда он.

Материалы по теме

Категория

Свой бизнес

Дата

13 августа

Популярне

«Если перейду в белую зону – окажусь в минусе». Forbes побеседовал с компаниями, ведущими бизнес «в серую». Что побуждает их обходить налоги?