Польская Комиссия по финансовому надзору (KNF) имеет замечания к финтех-проекту stereo by mono от основателей украинского monobank. Он должен был запуститься на польском рынке еще в марте, но этого до сих пор не произошло. Одна из причин – недовольство KNF маркетинговой кампанией stereo. Об этом Forbes стало известно из разговоров с тремя собеседниками, причастными к проекту stereo, и в одной из государственных структур. Также частично эту проблематику озвучила сама KNF в релизе, опубликованном еще в январе.
Amazon інвестує мільярди доларів у ШІ, роботів та машинне навчання. Якими принципами й правилами керується компанія?
Дізнайтеся вже 22 листопада на Forbes Tech 2024. Купуйте квиток за посиланням!
Ключевые факты
- В ответе на запрос Forbes, полученном 10 июля, директор департамента по связям с общественностью KNF Яцек Баршчевский не предоставил дополнительных комментариев, но отметил, что общая позиция комиссии изложена именно в январской публикации. Тогда KNF критически прокомментировала медийную активность фаундеров mono относительно запуска stereo, прямо назвав ее такой, что «может вводить в заблуждение». Регулятор считает, что коммуникация по stereo может восприниматься как анонс входа на польский банковский рынок Универсал Банка, говорится в январском релизе, на который в разговоре с Forbes ссылается представитель KNF Баршчевский.
- Наличие такого замечания подтверждают и три собеседника Forbes, причастные к переговорам относительно stereo. Все трое попросили не упоминать их имен в этой статье из-за сенситивности темы и отсутствия полномочий предоставлять официальные комментарии по этому вопросу. «Регулятору не понравилось позиционирование stereo как отдельного банка, хотя он таковым еще не является», – говорит один из них.
- Фаундеры mono решили заходить в Польшу без посредничества «Универсала», а через партнерство с «дочкой» бельгийского банка Aion Vodeno, работающей по модели Banking as a Service. То есть фактически «сдает в аренду» свою инфраструктуру компаниям, не имеющим банковской лицензии, но желающим работать на этом рынке. Из-за такой структуры у KNF возникли вопросы и к компании, которая будет оперировать stereo с украинской стороны.
- Собеседники Forbes, как и Баршчевский из KNF, не уточнили, о чем именно идет речь. Однако анализ был настолько тщательным, что внимание комиссии привлекла даже информация о довоенных переговорах о возможной покупке monobank консорциумом во главе с холдингом LetterOne российского бизнесмена Михаила Фридмана и партнеров, отметил один из собеседников. Forbes сообщал об этих переговорах в ноябре 2021 года.
- В конце концов, хотя stereo и не должен ожидать документальных разрешений от KNF, сотрудничество проекта с польским банком-партнером фактически приостановилось. Вероятно, регулятор порекомендовал Vodeno и Aion, которому принадлежит эта компания, более взвешенно отнестись к этому партнерству, предполагает один из собеседников. Намек на это есть и в январском релизе KNF. «Комиссия ожидает, что в случае использования Banking as a Service моделей на польском рынке (по такому принципу должны были сотрудничать Vodeno и stereo, – Forbes ) такие субъекты будут соблюдать самые высокие стандарты в выборе контрагентов, качества и правомерности их услуг и маркетинговых коммуникаций, а также будут обеспечивать правильную идентификацию субъекта, фактически предоставляющего такие услуги», – говорится в нем.
- На момент публикации этой статьи Forbes не получил реакции Aion по просьбе прокомментировать сотрудничество со stereo. Баршчевский из KNF отметил, что комиссия не будет отвечать на вопрос о текущем статусе stereo и возможности проекта исправить проблемы, поскольку регулятор «не комментирует конкретные кейсы».
- «Если это является причиной блокировки запуска проекта, это может вызвать только удивление и печаль, – отметил в комментарии Forbes Гороховский. – Мы не собирались вводить клиентов в заблуждение, целью предзаказа было лишь определить потенциальный спрос на продукт». Он добавил, что команда stereo надеется все же достичь взаимопонимания с KNF. «Обещаем в будущем не давать им поводов для беспокойства, – говорит Гороховский. – Все-таки 250 000 человек хотят воспользоваться продуктом, и мы надеемся, что нам будет предоставлена возможность обслуживать их и платить налоги в польский бюджет».
Контекст
Впервые о планах monobank попробовать силы в Польше стало известно еще в ноябре 2022 года, когда экспансию анонсировал совладелец mono и Универсал Банка Сергей Тигипко. Конкретика появилась в середине января: Гороховский объявил название нового проекта (stereo by mono) и открыл прием предварительных заявок. Сейчас у польского необанка собралась база из 250 000 потенциальных пользователей, уточнил он Forbes.
«В Польше находится около 3 млн украинцев, но, конечно же, мы будем очень рады и полякам, – объяснял в январе Гороховский выбор именно польского рынка. – Нам не терпится удивить их украинским уровнем банковского сервиса».
По замыслу, stereo имеет схожий функционал с monobank с акцентом на онлайн-услугах. Самые заметные нововведения, которых нет на украинском рынке – платная подписка на сервис. Она стоит 15 злотых в месяц (около €3) и дает дополнительные возможности и льготные тарифы.
Общая сумма инвестиций в stereo в первый год составит €15 млн, оценивал в интервью Forbes Гороховский. Треть бюджета – платежи в пользу Aion. Для выхода на точку безубыточности банковского бизнеса в Польше stereo должен сформировать кредитный портфель на $50 млн и привлечь 300 000–500 000 клиентов, добавил тогда Гороховский.
monobank запустился в Украине 22 ноября 2017 года. По состоянию на 12 июля 2023-го он обслуживает 7,364 млн клиентов. Бренд monobank принадлежит совместно группе «ТАС» Сергея Тигипко и Fintech Band и работает на базе Универсал Банка (входит в группу «TAC»).
Вы нашли ошибку или неточность?
Оставьте отзыв для редакции. Мы учтем ваши замечания как можно скорее.
