Верховная Рада приняла в целом инициированный президентом законопроект №16013, который усиливает ответственность за незаконные действия с платежными инструментами и банковскими счетами. За законопроект 28 октября проголосовали 270 народных депутатов.
Инвестгид от Forbes Ukraine: новая рассылка о частных инвестициях
Детали
- Закон криминализирует передачу, получение, приобретение или хранение средств доступа к банковским счетам, электронным кошелькам и «дроп-счетам», которые используют в преступных схемах. В зависимости от характера правонарушения наказанием может быть штраф или лишение свободы, сообщил министр внутренних дел Украины Иван Выговский.
- По его словам, дроп-счета являются одним из ключевых инструментов, с помощью которых преступники перемещают и скрывают незаконно полученные средства.
- В законопроекте такие сети описаны как отдельный элемент преступной инфраструктуры, который приобрел системный характер.
- Закон поможет эффективнее противодействовать мошенническим колл-центрам и схемам, из-за которых украинцы теряют деньги, пояснил Выговский.
Что меняется:
- Уголовным правонарушением становятся передача, приобретение и хранение платежных инструментов, счетов и данных для доступа к ним, если это делается с целью мошенничества.
- За передачу собственной карты предусмотрен штраф от 300 до 1000 необлагаемых минимумов доходов граждан. За приобретение или сбыт чужих платежных инструментов грозит до четырех лет заключения. За повторное правонарушение или действия организованной группы наказание может достигать шести лет лишения свободы или штрафа до 10 000 необлагаемых минимумов.
- Тот, кто совершил такое правонарушение впервые, может избежать наказания, если добровольно сообщит о нем и поможет раскрыть преступление.
- Статья 200 УК будет охватывать также платежные поручения и средства доступа к электронным кошелькам. Отдельно уголовным правонарушением становится завладение ими путем мошенничества или злоупотребления доверием.
- Расширяются основания для применения к юридическим лицам мер уголовно-правового характера.
- Закон имплементирует директиву ЕС 2019/713, направленную на борьбу с мошенничеством с безналичными платежными средствами.
Контекст
Заощаджуйте, отримуючи 6 журналів за ціною 4
Купуйте річну передплату на шість журналів Forbes Ukraine за 1 799 грн замість 2 400 грн. Читайте головні історії українського бізнесу, ексклюзивні рейтинги та глибоку аналітику в кожному номері.
Проблему «дропов» регулятор и Рада обсуждают как минимум с 2024 года. В августе 2024 года Forbes Ukraine писал, что Нацбанк планирует новые полномочия для борьбы с дропами. Тогда Верховная Рада могла рассмотреть законопроект №11043. В конце августа 2024 года НБУ ввел временный лимит на переводы с карты на карту: 150 000 грн в месяц.
В декабре 2024 года четыре банка, НБУ и профильные ассоциации подписали меморандум о прозрачности рынка платежных услуг. Он, в частности, ввел новые лимиты на карточные переводы. Банки также планировали реестр дропов – об этом шла речь в эксплейнере НБУ в декабре 2024 года.
В октябре 2025 года НБУ предложил Минцифры усложнить закрытие ФЛП. По данным регулятора, дропы обычно открывают несколько счетов в разных банках. Владелец счета получает за это от 800 до 4000 грн в неделю. Уже 28 октября 2025 года в парламенте зарегистрировали законопроект о реестре дропов. Физлица и ФЛП из реестра должны были получить ограничения, а именно на два года.
Параллельно НБУ усиливал надзор за рынком платежей. В июне 2026 года регулятор оштрафовал EasyPay и City24 на 135 млн грн каждую. В НБУ считают, что терминалы самообслуживания стали одним из источников попадания «черной» наличности в банковскую систему.
