Верховна Рада ухвалила в цілому ініційований президентом законопроєкт №16013, який посилює відповідальність за незаконні дії з платіжними інструментами та банківськими рахунками. За законопроєкт 28 жовтня проголосували 270 народних депутатів.
Інвестгід від Forbes Ukraine: нова розсилка про приватні інвестиції
Деталі
- Закон криміналізує передачу, одержання, придбання чи зберігання засобів доступу до банківських рахунків, електронних гаманців і «дроп-рахунків», які використовують у злочинних схемах. Залежно від характеру правопорушення, покаранням може бути штраф або позбавлення волі, повідомив міністр внутрішніх справ України Іван Вигівський.
- За його словами, дроп-рахунки є одним із ключових інструментів, якими злочинці переміщують і приховують незаконно отримані кошти.
- У законопроєкті такі мережі описано як окремий елемент злочинної інфраструктури, що набув системного характеру.
- Закон допоможе ефективніше протидіяти шахрайським кол-центрам і схемам, через які українці втрачають гроші, пояснив Вигівський.
Що змінюється:
- Кримінальним правопорушенням стають передача, придбання та зберігання платіжних інструментів, рахунків і даних для доступу до них, якщо це робиться з метою шахрайства.
- За передачу власної картки передбачено штраф 5100–17 000 грн. За придбання або збут чужих платіжних інструментів загрожує до чотирьох років ув’язнення.
- За повторне правопорушення або дії організованої групи покарання може сягати шести років позбавлення волі або штрафу до 170 000 грн.
- Той, хто вчинив таке правопорушення вперше, може уникнути покарання, якщо добровільно повідомить про нього та допоможе розкрити злочин.
- Стаття 200 КК охоплюватиме також платіжні доручення та засоби доступу до електронних гаманців. Окремо кримінальним правопорушенням стає заволодіння ними шляхом шахрайства або зловживання довірою.
- Розширюються підстави для застосування до юридичних осіб заходів кримінально-правового характеру.
- Закон імплементує директиву ЄС 2019/713, спрямовану на боротьбу із шахрайством із безготівковими платіжними засобами.
Контекст
Заощаджуйте, отримуючи 6 журналів за ціною 4
Купуйте річну передплату на шість журналів Forbes Ukraine за 1 799 грн замість 2 400 грн. Читайте головні історії українського бізнесу, ексклюзивні рейтинги та глибоку аналітику в кожному номері.
Проблему «дропів» регулятор і Рада обговорюють щонайменше з 2024 року. У серпні 2024 року Forbes Ukraine писав, що Нацбанк планує нові повноваження для боротьби з дропами. Тоді Верховна Рада могла розглянути законопроєкт №11043. Наприкінці серпня 2024 року НБУ ввів тимчасовий ліміт на перекази з картки на картку: 150 000 грн на місяць.
У грудні 2024 року чотири банки, НБУ та профільні асоціації підписали меморандум про прозорість ринку платіжних послуг. Він, зокрема, запровадив нові ліміти на карткові перекази. Банки також планували реєстр дропів – про це йшлося в експлейнері НБУ у грудні 2024 року.
У жовтні 2025 року НБУ запропонував Мінцифри ускладнити закриття ФОПів. За даними регулятора, дропи зазвичай відкривають кілька рахунків у різних банках. Власник рахунку отримує за це від 800 до 4000 грн на тиждень. Уже 28 жовтня 2025 року в парламенті зареєстрували законопроєкт про реєстр дропів. Фізособи та ФОПи з реєстру мали отримати обмеження, а саме на два роки.
Паралельно НБУ посилював нагляд за ринком платежів. У червні 2026 року регулятор оштрафував EasyPay та City24 на 135 млн грн кожну. У НБУ вважають, що термінали самообслуговування стали одним із джерел потрапляння «чорної» готівки в банківську систему.
