Удивительная история о том, как Алена Шевцова, 35, ранее – Дегрик, вывела Айбокс Банк в топ-10 самых прибыльных украинских финучреждений и потеряла все за несколько дней
7 марта НБУ отозвал лицензию Айбокс Банка из-за многочисленных нарушений правил финансового мониторинга. Этому предшествовало расследование СБУ и Бюро экономической безопасности, в ходе которого выяснилось, что банк мог получать более 2,5 млрд грн теневой прибыли в год от сотрудничества с игорным бизнесом.
Шевцова отказалась давать комментарии Forbes для этой статьи, сославшись на то, что это может навредить судебным разбирательствам. Вместе с партнерами по «Айбоксу» они опровергают обвинения со стороны регулятора и правоохранительных органов и готовят иски против государства.
Участники финансового рынка, знакомые с Шевцовой, описывают ее как чрезвычайно амбициозную предпринимательницу, хорошо разбирающуюся в транзакционном бизнесе. Дело «Айбокса» далеко от завершения. Forbes поговорил с людьми, близкими к предпринимательнице и ее бизнесу, сотрудниками Национального банка и правоохранительных органов, финансистами. Из-за деликатности темы ни один из более чем 10 собеседников не захотел, чтобы его имя упоминалось в этом материале.
Как Шевцова прошла путь от трейдера, торговашего украинскими акциями, до финансиста, контролировавшего значительную часть платежного рынка страны?
Четыре Leo
Алена Дегрик (сменила фамилию в середине 2010-х) родилась в Одессе в семье педагога и военного. 20-летняя Дегрик начала карьеру в инвестиционной компании Concorde Capital Игоря Мазепы в 2007 году. Мазепа вспоминает те времена как золотые: «миллионные сделки заключались прямо в ресторанах». Соприкосновение с большими деньгами и бизнес-контакты, по мнению собеседника из Concorde Capital, могли сформировать Дегрик как амбициозную бизнес-леди.
В 2008 году Дегрик перешла в проект Phoenix Capital, основанный бывшим сотрудником Concorde Александром Омельчуком, но ее карьера трейдера закончилась через несколько месяцев после начала мирового финансового кризиса. Вскоре Дегрик основала свою первую компанию – юридическую фирму LeoPartners. Приставка Leo – отсылка к имени первенца Дегрик, которого зовут Лев. Сейчас у нее четверо детей.
В 2010 году предпринимательница основала финансовую компанию LeoGaming. Чуть позже – платежную систему LeoGaming Pay. Наблюдательный совет этой компании возглавляли экс-президент Виктор Ющенко и бывший генеральный директор Укрэксимбанка Виктор Капустин. Последний является акционером Leo (9%). Совладельцами компании являются партнеры «Альта-Капитал» Вадим Гордиевский и Юрий Каплун. Им принадлежит 11,5% и 20,5% соответственно.
LeoGaming специализировалась на обработке платежей в видеоиграх. Привлекло отсутствие конкурентов, рассказывает один из менеджеров компании.
Одним из самых крупных клиентов стала белорусская студия Wargaming, известная игрой World of Tanks. LeoGaming также заключила соглашения о проведении платежей и для других популярных игр: Dota 2, League of Legends, Valorant. В 2015 году в интервью AIN Дегрик оценивала украинский рынок внутриигровых платежей в $30–40 млн в год, а потенциальную аудиторию – в 4 млн игроков.
В 2021 году компания создала киберспортивную команду LeoGaming. После ликвидации Айбокс Банка и отзыва лицензии у платежной системы Leo команда объявила, что меняет название на L&G.
Со скоростью «Конкорда»
Особая гордость Дегрик, по словам близкого к ней финансиста, – в 2018 году она лично вела переговоры с владельцем Viber, компанией Rakuten, о запуске платежей для ViberOut на базе LeoGaming.
К этому времени она уже сменила фамилию, выйдя замуж за высокопоставленного сотрудника Нацполиции Евгения Шевцова. Шевцов участвовал в конкурсе на руководящие должности в Госбюро расследований. У антикоррупционных активистов, оценивавших добросовестность кандидатов, возникли вопросы относительно происхождения состояния Шевцова. Согласно его декларации, семья Шевцовых обязана этим бизнесу супруги.
Важное изменение произошло и в бизнесе Шевцовой: в начале 2018 года она вышла из состава акционеров LeoGaming. Официально владельцами компании стали ее топ-менеджеры. Это совпало по времени с уголовным производством против букмекерской компании Parimatch, в котором также фигурировала LeoGaming. По версии следствия, компания была вовлечена в схему легализации доходов, полученных от азартных игр, которые в то время были запрещены в Украине. Дело до суда не дошло, оно было закрыто в октябре 2018 года.
Шевцова создавала себе имидж прогрессивной предпринимательницы. В украинских СМИ можно найти немало ее экспертных интервью и статей. «Айбокс» и Leo выступали спонсорами ивентов, связанных с финансами и бизнесом. Финансистка и ее муж ведут несколько судебных процессов против СМИ, которые публиковали материалы о возможной связи семьи с игорным бизнесом или компаниями из РФ. Издание Mind.ua, где был опубликован один из первых таких материалов, выиграло дело в Верховном суде.
Бизнес-модель Шевцовой опиралась на три кита: собственную платежную систему, сеть платежных терминалов и банк. Платежные терминалы позволяли охватить огромную аудиторию: в частности, население небольших городов и сел с неофициальными доходами. Перечисление средств в платежной системе обеспечивал банк. Через него средства распределялись по различным счетам.
Это была огромная машина по преобразованию наличных в безналичные средства. До 2019 года расчетными банками платежной системы Leo были Укргазбанк, «Конкорд» и «Альянс». С последним Шевцова прекратила сотрудничество из-за конкуренции с его платежной системой «Глобалмани».
Ключевую роль сыграло обслуживание в Конкорд Банке, который также специализируется на транзакционном бизнесе. Основные акционеры банка – Юлия и Елена Соседки. Сотрудничество Шевцовой с «Конкордом» длилось несколько лет и завершилось конфликтом. Шевцовой не понравилось, что банк Соседок пытается копировать бизнес-модель LeoGaming, рассказали два собеседника, имеющие отношение к финансисткам. Банкир, близкий к «Конкорду», отрицает наличие разногласий.
Айбокс Банк появился в биографии финансистки в 2019 году. Для расширения бизнеса Шевцовой потребовался собственный расчетный банк. Она оказалась в «Айбоксе» благодаря давнему партнеру LeoGaming Евгению Березовскому, владельцу сети терминалов iBox.
С начала 2010-х годов LeoGaming сотрудничала с iBox, через которую игроки могли пополнять игровые счета. У Березовского была доля в 6% в Айбокс Банке, которую Шевцова, вероятно, выкупила в марте 2020 года. Бизнесмен продал акции, чтобы погасить долг в размере $265 000 предпринимателю Михаилу Спектору, писало профильное издание FinClub.
Показатели Айбокс Банка на момент отзыва лицензии 7 марта 2023 года, грн
Березовский стал партнером многолетних собственников тогда еще Агрокомбанка – киевского застройщика Владимира Дробота и его брата Анатолия – в 2015 году. Айбокс Банк работал не только с терминальной сетью iBox; среди его клиентов были EasyPay с 18 000 терминалов и City24 с 10 000 устройств.
Но самые выгодные условия были у терминалов iBox, через которые банк обрабатывал огромные объемы платежей. У Айбокс Банка было более 2000 договоров с поставщиками услуг. Только клиенты monobank ежемесячно без комиссии пополняли карты через эти терминалы на 12–15 млрд грн, рассказывал соучредитель monobank Олег Гороховский.
Большинство партнеров iBox имели прямые договоры с нулевой комиссией для клиента. Это не означает, что сеть не зарабатывает. Банки и финансовые компании в среднем платят 1% комиссии владельцам терминалов за бескомиссионное пополнение карт или оплату услуг, рассказал основатель EasyPay Алексей Авраменко. То есть только комиссионные от monobank могли приносить 120–150 млн грн в месяц.
К началу марта 2022 года Шевцова увеличила свою долю в «Айбоксе» до 24,98%. На тот момент она уже возглавляла наблюдательный совет банка. О том, что именно Шевцова руководила банком и была там ключевой фигурой, Forbes рассказали три собеседника из госструктур и из числа финансистов. «Она знает свое дело, с ней было интересно общаться», – говорит один из бывших чиновников Нацбанка.
НБУ долго не давал согласия на увеличение доли Шевцовой, требуя документального подтверждения происхождения средств. «Нас уверяли, что LeoGaming приносит невероятные доходы, но это вызывало серьезные вопросы», – говорит на условиях анонимности один из сотрудников регулятора того времени.
Лучший худший год
Айбокс Банк платил зарплаты выше средних по рынку, рассказали два финансиста. «Алена хотела, чтобы банк «летал», – говорит один из собеседников. – Она планировала довести капитал до $50 млн и привлечь в Украину международный игорный бизнес». По итогам 2022 года банк получил 598 млн грн чистой прибыли, это седьмой показатель в системе. Бизнес-успехи сопровождались постоянными претензиями со стороны регулятора.
«Айбокс», «Конкорд», Окси Банк, КИБ и государственный Укргазбанк – фигуранты расследования БЭБ и СБУ по делу о мискодинге. Это система манипулирования платежами, позволяющая продавцу скрыть сферу своей деятельности с целью занижения реальных оборотов своего бизнеса.
За последние два года «Айбокс» получил ряд штрафов от НБУ, 28 штрафов от VISA, дважды ему приостанавливали отдельные операции. НБУ оштрафовал финансовую компанию Leo Шевцовой на 73,5 млн грн.
Вопросы по поводу операций, которые обслуживала инфраструктура Дегрик-Шевцовой, возникали в Нацбанке еще в 2015 году, рассказывает топ-менеджер НБУ, работавший в регуляторе в то время. Собеседник из руководства «Айбокса» категорически отрицает обвинения правоохранительных органов и НБУ. Высокую доходность Шевцова объясняла тем, что, в отличие от других учреждений, банку не нужно увеличивать резервы под проблемную задолженность из-за небольшого кредитного портфеля.
Финал
В начале октября 2022 года сменилось руководство Нацбанка. Тогдашний глава Кирилл Шевченко неожиданно подал в отставку, новым руководителем стал Андрей Пышный, бывший глава Ощадбанка. В это время Украина начинала переговоры с Международным валютным фондом о будущей программе финансирования на $15 млрд.
Собеседник Forbes из руководства НБУ сообщил, что представители МВФ указывали на огромный объем непрозрачных транзакций, проходивших через «Айбокс». Другой собеседник из руководства Нацбанка отметил, что с ноября 2022 года через «Айбокс» начали проходить аномально большие обороты средств.
На запросы службы финансового мониторинга НБУ банк отвечал резко. «Обвиняли в превышении полномочий и пугали судебной ответственностью. Это было дерзкое поведение», – говорит собеседник. В том же месяце НБУ начал выездную проверку «Айбокса», которая длилась почти три месяца. Параллельно следственные действия проводили СБУ и БЭБ, которые расследовали схему уклонения от уплаты налогов в отношении ряда компаний игорного бизнеса.
Какие компании находятся под контролем (полным или частичным) Шевцовой.
В начале февраля депутат фракции «Голос» Ярослав Железняк начал публиковать данные расследования Временной следственной комиссии, согласно которым игорная индустрия использовала схемы мискодинга для сокрытия масштабов своей деятельности. Были названы девять банков, принимавших в этом участие. Среди них – Айбокс Банк. Несмотря на огласку, члены ВСК получали анонимные сообщения о том, что «Айбокс», в отличие от других банков, продолжает обслуживать нелегальные транзакции игорного бизнеса, рассказывает Железняк.
27 февраля Шевцова написала заявление о том, что с 9 марта она сложит полномочия председателя наблюдательного совета «Айбокс Банка». Не успела. 7 марта НБУ отозвал у банка лицензию и ликвидировал финансовое учреждение. За несколько дней до потери лицензии «Айбокс» выплатил два крупных депозита физическим лицам: 175 млн грн забрала Шевцова, еще 125 млн грн – Игорь Коломойский, рассказали на условиях анонимности два собеседника из финансовых госструктур.
Они не предоставили документальных подтверждений своих слов. Трое собеседников из числа должностных лиц НБУ и участников рынка отметили, что у них нет оснований считать Коломойского бенефициаром банка. Бизнесмен не ответил на запрос Forbes.
10 марта по бизнесу Шевцовой был нанесен еще один удар. СНБО включил в санкционный список ее украинскую финансовую компанию LEO, кипрскую «ЛеоПартнерс» и британскую Electronic Payment Solutions Ltd.
Несмотря на лишение банковской лицензии и закрытие бизнеса по решению СНБО, Шевцова не сдается. Готовится к судебным искам против Украины в Европейском суде по правам человека и против НБУ в украинских судах, рассказывает собеседник из окружения финансистки. «Думает о новой крупной компании, но теперь, видимо, уже не в Украине», – говорит он.
У правоохранительных органов другое мнение. СБУ расследует деятельность нескольких должностных лиц компании «Айбокс», сообщает собеседник Forbes в правоохранительных органах. Сумма претензий – более 10 млрд грн.
Статья впервые опубликована 10 мая 2023 года. Она обновлена в последний раз 22 сентября 2026 года – персональные данные изменены в соответствии с требованиями законодательства о защите конфиденциальности. Также удалены фото Алёны Шевцовой. Фактическое содержание публикации осталось без изменений.
