18 июля на сайтах СБУ и БЭБ появились сообщения о схеме столичного банка, подозреваемого в «отмывании» 5 млрд грн для онлайн-казино. Топ-менеджменту и совладелице банка сообщили подозрение, написало в релизе БЭБ. Речь идет об Айбокс Банке, сообщили Forbes два собеседника: в правоохранительных органах и в госструктуре. Пресс-служба банка заявила, что их должностным лицам подозрения не вручали.
Ранее Forbes рассказывал историю о том, как Алена Шевцова, 35, в прошлом – Дегрик, вывела Айбокс Банк в топ-10 прибыльных украинских финучреждений в 2022-м. Почему это не совсем история бизнес-успеха – читайте в фичере Forbes
Новый номер журнала Forbes
Этот материал из последнего номера Forbes. Приобрести его с бесплатной доставкой можно по этой ссылке. В журнале: лучшие работодатели военного времени, 50 лидеров Украины, дилемма необанка Revolut, школа СЕО от Genesis, рекорды ОККО, взлет и падение Айбокс банка, железная леди ВСУ и более десяти историй.
7 марта НБУ отозвал лицензию Айбокс Банка за многочисленные нарушения правил финансового мониторинга. Этому предшествовало расследование СБУ и Бюро экономической безопасности о том, что банк мог получать более 2,5 млрд грн теневой прибыли в год от сотрудничества с игорным бизнесом.
Шевцова отказалась давать комментарии Forbes для этой статьи, аргументируя тем, что это может навредить судебным процессам. Вместе с партнерами по «Айбоксу» они отрицают обвинения регулятора и правоохранителей и готовят иски против государства.
Участники финансового рынка, знающие Шевцову, описывают ее как сверхамбициозную предпринимательницу, хорошо разбирающуюся в транзакционном бизнесе. Делу «Айбокса» далеко до завершения. Forbes побеседовал с людьми, близкими к предпринимателю и его бизнесу, работниками Национального банка и правоохранительных органов, финансистами. Из-за чувствительности темы ни один из более 10 собеседников не захотел, чтобы его имя упоминалось в этом материале.
Как Шевцова прошла путь от торговавшего украинскими акциями трейдера до финансиста, контролировавшего значительную часть платежного рынка страны?
Четыре Leo
Алена Дегрик (сменила фамилию в середине 2010-х) родилась в Одессе в семье педагога и военного. 20-летняя Дегрик начинала карьеру в инвесткомпании Concorde Capital Игоря Мазепы в 2007-м. Мазепа вспоминает те времена как золотые, «миллионные сделки заключались прямо в ресторанах». Причастность к большим деньгам и бизнес-контакты могли сформировать Дегрик как амбициозную бизнес-леди, считает собеседник Concorde Capital.
В 2008 году Дегрик перешла в проект Phoenix Capital выходца из Concorde Александра Омельчука, но ее трейдерская карьера завершилась через несколько месяцев после начала мирового финансового кризиса. Вскоре Дегрик основала свою первую компанию – юрфирму LeoPartners. Приставка Leo – отсылка к имени первенца Дегрик, которого зовут Лев. Сейчас у нее четверо детей.
В 2010 году предпринимательница создала финкомпанию LeoGaming. Несколько позже – платежную систему LeoGaming Pay. Набсовет этой компании возглавляли экс-президент Виктор Ющенко и бывший СЕО Укрэксимбанка Виктор Капустин. Последний является акционером Leo (9%). Совладельцы компании – партнеры «Альта-Капитал» Вадим Гордиевский и Юрий Каплун. У них 11,5% и 20,5% соответственно.
LeoGaming специализировался на обслуживании платежей в видеоиграх. Привлекло отсутствие конкурентов, рассказывает один из менеджеров компании.
Одним из самых больших клиентов стала белорусская студия Wargaming, известная игрой World of Tanks. LeoGaming также получила сделки по проведению платежей и для других популярных игр: Dota 2, League of Legends, Valorant. В 2015 году в интервью AIN Дегрик оценивала украинский рынок внутриигровых платежей в $30–40 млн в год, а потенциальную аудиторию – в 4 млн игроков.
В 2021 году компания создала киберспортивную команду LeoGaming. После ликвидации Айбокс Банка и отзыва лицензии у платежной системы Leo команда объявила, что меняет название на L&G.
Совладелица Айбокс Банка Алена Шевцова
Со скоростью «Конкорда»
Особая гордость Дегрик, по словам близкого к ней финансиста, – в 2018 году она лично вела переговоры с владельцем Viber Rakuten о запуске платежей для ViberOut на базе LeoGaming.
В это время она уже сменила фамилию, выйдя замуж за топ-чиновника Нацполиции Евгения Шевцова. Шевцов участвовал в конкурсе на руководящие должности Госбюро расследований. У антикоррупционных активистов, которые оценивали доброчестность кандидатов,были вопросы к происхождению доходов Шевцова. Согласно его декларации, этим семья Шевцовых обязана бизнесу жены.
Важное изменение произошло и в бизнесе Шевцовой: в начале 2018 года она вышла из состава акционеров LeoGaming. Официально владельцами компании стали ее топ-менеджеры. Это совпало по времени с уголовным производством против букмекерской компании Parimatch, где также фигурировала LeoGaming. По версии следствия компания была задействована в схеме легализации доходов, полученных от азартных игр, которые в то время были запрещены в Украине. Дело до суда не дошло, его закрыли в октябре 2018-го.
Шевцова выстраивала стиль прогрессивного предпринимателя. В украинских медиа можно найти немало ее экспертных интервью и статей. «Айбокс» и Leo были спонсорами причастных к финансам и бизнесу ивентов. У финансистки и ее мужа есть несколько судебных процессов с медиа, которые публиковали материалы о возможной связи семьи с игорным бизнесом или компаниями из РФ. Издание Mind.ua, где был опубликован один из первых таких материалов, выиграло Верховный суд.
Бизнес модель Шевцовой стояла на трех китах: собственной платежной системе, сети платежных терминалов и банка. Платежные терминалы позволяли охватить огромную аудиторию – в частности, население небольших городов и деревень с неофициальными доходами. Перечисление средств в платежной системе обеспечивал банк. Через него средства распределялись на разные счета.
Это была огромная машина по трансформации наличных в безналичные. До 2019-го расчетными банками платежной системы Leo были Укргазбанк, «Конкорд» и «Альянс». С последним Шевцова прекратила партнерство из-за конкуренции с его платежной системой «Глобалмани».
Ключевым было обслуживание в Конкорд Банке, который тоже специализируется на транзакционном бизнесе. Основные акционеры банка – Юлия и Елена Соседки. Сотрудничество Шевцовой с «Конкордом» продолжалось несколько лет и завершилось конфликтом. Шевцовой не понравилось, что банк Соседок пытается копировать бизнес-модель LeoGaming, рассказали два собеседника, причастных к финансисткам. Банкир, близкий к «Конкорду», отрицает разногласия.
Айбокс Банк появился в биографии финансистки в 2019 году. Для масштабирования бизнеса Шевцовой потребовался собственный расчетный банк. Она оказалась в «Айбоксе» благодаря давнему партнеру LeoGaming Евгению Березовскому, владельцу сети терминалов iBox.
С начала 2010-х LeoGaming сотрудничала с iBox, через которую игроки могли пополнять игровые счета. У Березовского была доля в 6% в Айбокс Банке, которую Шевцова, вероятно, выкупила в марте 2020-го. Бизнесмен продал акции, чтобы погасить долг в $265 000 предпринимателю Михаилу Спектору, писало профильное издание FinClub.
Показатели Айбокс Банка на момент отзыва лицензии 7 марта 2023 года, грн
Березовский стал партнером многолетних владельцев тогда еще Агрокомбанка киевского застройщика Владимира Дробота и его брата Анатолия в 2015 году. Айбокс Банк работал не только с терминальной сетью iBox, среди его клиентов – EasyPay с 18 000 терминалов и City24 с 10 000 устройств.
Но лучшие условия были у терминалов iBox, через которые банк обрабатывал огромные объемы платежей. Айбокс Банк имел более 2000 договоров с поставщиками услуг. Только клиенты monobank ежемесячно без комиссии пополняли карты через эти терминалы на 12–15 млрд грн, рассказывал соучредитель monobank Олег Гороховский.
У большинства партнеров iBox были прямые договоры с нулевой комиссией для клиента. Это не значит, что сеть не зарабатывает. Банки и финкомпании в среднем платят 1% комиссии владельцам терминалов за бескомиссионное пополнение карт или оплату сервисов, рассказал основатель EasyPay Алексей Авраменко. То есть только комиссионные от monobank могли приносить 120–150 млн грн в месяц.
К началу марта 2022 года Шевцова увеличила долю в «Айбоксе» до 24,98%. На тот момент она уже возглавляла наблюдательный совет банка. То, что именно Шевцова управляла банком и была там ключевым человеком, Forbes рассказали три собеседника в госструктурах и среди финансистов. «Она разбирается в своем деле, было интересно общаться», – говорит один из бывших чиновников Нацбанка.
НБУ долго не согласовывал увеличение доли Шевцовой из-за сомнений в прозрачности происхождения средств. «Нас уверяли, что LeoGaming генерирует невероятные доходы, но это вызвало серьезные вопросы», – говорит на правах анонимности один из сотрудников регулятора того времени.
Лучший худший год
Айбокс Банк платил более высокие зарплаты, чем в среднем на рынке, рассказали два финансиста. «Алена хотела, чтобы банк «летал», – говорит один из собеседников. – Она планировала довести капитал до $50 млн и привести в Украину международный игорный бизнес». По итогам 2022 года банк получил 598 млн грн чистой прибыли, это седьмой показатель в системе. Бизнес-успехи сопровождались постоянными претензиями от регулятора.
«Айбокс», «Конкорд», Окси Банк, КИБ и государственный Укргазбанк – фигуранты расследования БЭБ и СБУ в отношении мискодинга. Это система манипуляции платежами, позволяющая скрывать продавцу отрасль, в которой он работает, чтобы снизить реальные обороты своего бизнеса. Собеседники Forbes в правоохранительных органах, НБУ среди нардепов и участников рынка называют «Айбокс» и «Конкорд» главными конкурентами на этом рынке.
За последние два года «Айбокс» получил ряд штрафов от НБУ, 28 штрафов от VISA, дважды ему останавливали отдельные операции. Финкомпанию Leo Шевцовой НБУ оштрафовал на 73,5 млн грн.
Вопрос к операциям, которые обслуживала инфраструктура Дегрик-Шевцовой, возникали у Нацбанка еще в 2015-м. «Были подозрения, что платежи вроде бы за «танки» (игра World of Tanks. – Forbes) скрывают другое», – говорит топ-менеджер НБУ, работавший в регуляторе в те времена. Собеседник руководства «Айбокса» категорически отрицает обвинения правоохранителей и НБУ. Высокую доходность Шевцова объясняла тем, что в отличие от других учреждений банку не нужно увеличивать резервы под проблемную задолженность из-за небольшого кредитного портфеля.
Финал
В начале октября 2022-го сменилось руководство Нацбанка. Тогдашний глава Кирилл Шевченко неожиданно подал в отставку, новым руководителем стал Андрей Пышный, экс-руководитель Ощадбанка. В это время Украина начинала переговоры с Международным валютным фондом о предстоящей программе финансирования на $15 млрд.
Собеседник Forbes из руководящего состава НБУ говорил, что представители МВФ указывали на огромный объем непрозрачных транзакций, проходивших через «Айбокс», и спрашивали: «Когда вы уберете эту схему?». Другой собеседник из руководства Нацбанка отметил, что с ноября 2022-го через «Айбокс» начали проходить аномально большие обороты средств.
На запросы финмониторинга НБУ банк отвечал жестко. «Обвиняли в превышении полномочий и пугали судебной ответственностью. Это было вызывающее поведение», – говорит собеседник. В этом же месяце НБУ начал безвыездную проверку «Айбокса», которая длилась почти три месяца. Параллельно следственные действия проводили СБУ и БЭБ, расследовавшие схему уклонения от уплаты налогов по ряду компаний игорного бизнеса.
Какие компании контролируются (полностью или частично) Шевцовой
В начале февраля депутат фракции «Голос» Ярослав Железняк начал публиковать данные расследования Временной следственной комиссии, согласно которым игральная индустрия использовала схемы мискодинга для сокрытия масштабов деятельности. Были названы девять банков, участвовавших в этом. Среди них – финучреждение Шевцовой. Несмотря на огласку, члены ВСК получали анонимные сообщения о том, что «Айбокс», в отличие от других банков, продолжает обслуживать нелегальные транзакции игорного бизнеса, рассказывает Железняк.
27 февраля Шевцова написала заявление, что с 9 марта она слагает полномочия главы наблюдательного совета Айбокс Банка. Не успела. 7 марта НБУ отозвал у банка лицензию и ликвидировал финучреждение. За несколько дней до потери лицензии «Айбокс» отдал два крупных депозита физлицам: 175 млн грн забрала Шевцова, еще 125 млн грн – Игорь Коломойский, рассказали на правах анонимности два собеседника в финансовых госструктурах.
Они не предоставили документальных подтверждений своих слов. Три собеседника среди чиновников НБУ и участников рынка отметили, что нет оснований считать Коломойского бенефициаром банка. Бизнесмен не ответил на запрос Forbes.
10 марта по бизнесу Шевцовой был нанесен еще один удар. СНБО включило в санкционный перечень ее украинскую финкомпанию LEO, кипрскую «ЛеоПартнерс» и британскую Electronic Payment Solutions Ltd.
Зачем применять механизм санкций к компаниям гражданки Украины? Причина в том, по утверждению собеседника в СБУ, что компании Шевцовой обрабатывали большие объемы операций с платежными картами из России. Он не предоставил документальных подтверждений этому.
Несмотря на потерю банковской лицензии и закрытие бизнеса решением СНБО, Шевцова не опускает руки. Готовится к судебным искам против Украины в Европейском суде по правам человека и против НБУ в украинских судах, рассказывает собеседник из окружения финансистки. «Думает о новой большой компании, но теперь, пожалуй, уже не в Украине», – говорит он.
У правоохранителей другое видение будущего бизнес-леди. СБУ расследует деятельность нескольких должностных лиц «Айбокса» и Шевцовой, говорит собеседник Forbes в правоохранительных органах. Речь идет сразу о трех статьях: уклонение от уплаты налогов, организация нелегального игорного бизнеса и легализация средств. Сумма претензий – более 10 млрд грн.
Вы нашли ошибку или неточность?
Оставьте отзыв для редакции. Мы учтем ваши замечания как можно скорее.
