Делегирование покупок искусственному интеллекту звучит как будущее e-commerce. Но когда Walmart запустил именно такое решение, конверсия оказалась в три раза ниже, чем на обычном сайте. Андрей Березюк, директор по развитию компании UPC (Украинский процессинговый центр), объясняет, почему Agentic Commerce пока не приобрел массовой популярности и на каких платежных технологиях украинскому финтеху стоит сосредоточиться уже сейчас
Заощаджуйте, отримуючи 6 журналів за ціною 4
Купуйте річну передплату на шість журналів Forbes Ukraine за 1 799 грн замість 2 400 грн. Читайте головні історії українського бізнесу, ексклюзивні рейтинги та глибоку аналітику в кожному номері.
Не так давно в сообществе специалистов по платежным технологиям широко обсуждали кейс совместного проекта розничного гиганта Walmart и OpenAI. А именно пилотный эксперимент в сфере Agentic Commerce – очень модной сейчас темы в сфере платежей. Эта технология позволяет с помощью ИИ не только искать нужный товар, но и завершать покупку: заказывать и оплачивать его. И это – без участия человека.
Платежные решения готовы к Agentic Commerce с технической точки зрения. Так, упомянутая OpenAI и международная финтех-компания Stripe в сентябре 2025 года объявили о запуске Instant Checkout (платеж в один клик) и открыли Agentic Commerce Protocol (ACP) – стандарт, который позволяет AI-агентам инициировать покупки от имени пользователя. Первой платформой для осуществления платежей стала Etsy.
Также Visa недавно предложила клиентам Intelligent Commerce Connect для осуществления агентских платежных решений.
В то же время эксперимент Walmart и OpenAI не «взлетел». Начиная с ноября 2025-го пользователи могли покупать примерно 200 000 товаров Walmart через Instant Checkout – непосредственно в чате, без перехода на сайт.
Результат оказался неожиданно слабым – конверсия покупок внутри ChatGPT была втрое ниже, чем в классическом сценарии с переходом на сайт торговца Walmart. Эту цифру подтвердили профильные аналитические медиа, в том числе Search Engine Land.
Логика Instant Checkout была привлекательной: меньше кликов, меньше форм, более быстрая оплата. Но на практике Walmart столкнулся с несколькими фундаментальными проблемами:
- пользователи не хотели покупать по одному товар без привычной корзины;
- покупка в чате не давала ощущения контроля над доставкой, финальной суммой покупки и вызывала сомнения относительно возможности возврата средств в случае необходимости;
- платежный процесс происходил вне экосистемы Walmart, где сосредоточено доверие, лояльность и привычный для покупателей UX.
В результате ритейлер изменил стратегию. Вместо того, чтобы отдавать checkout внешней AI-платформе, Walmart решил встроить собственного бота Sparky в ChatGPT и Google Gemini, но вернуть оплату и корзину в среду Walmart. Об этом писало Retail Dive.
Это доказало, что Agentic Commerce – гораздо более сложная история, несмотря на свою большую популярность у специалистов.
Согласно исследованию Visa, 60% американцев не готовы позволить ИИ тратить деньги самостоятельно без предварительного согласования с их стороны.
Рассылка Forbes AI: искусственный интеллект глазами тех, кто рискует деньгами
«Посыл однозначный: потребители готовы позволить ИИ действовать от их имени, но только при условии, что они сохраняют прозрачность, контроль и возможность вмешаться», – прокомментировал результаты исследования директор по маркетингу Visa Фрэнк Купер III.
Оба кейса не доказывают, что «AI в e-commerce не работает», а уточняют: «AI не может заменить платежное доверие». По крайней мере на сегодня.
В целом же использование AI в интернет-торговле показывает высокую эффективность – этому есть много примеров.
Один из них – Amazon, который использует AI внутри собственной экосистемы. E-commerce-гигант не пытался вынести оплату во внешний интерфейс, его AI-ассистент Rufus работает в мобильном приложении Amazon и на сайте, помогая с выбором, сравнениями и рекомендациями.
Покупатели, которые используют Rufus во время shopping journey, на 60% чаще завершают покупку, говорится в техническом блоге AWS. Однако алгоритм покупки предполагает, что checkout остается там, где пользователь ему доверяет – на сайте или в приложении Amazon.
Фото: Shutterstock Фото Shutterstock
Недавно инструменты AI в свои сервисы интегрировал и крупнейший украинский интернет-торговец Rozetka. Но не в платежные решения.
В целом считаю, что введение Agentic Commerce – не первоочередная задача для развития современных платежных технологий в Украине. Ведь существуют другие пути, как сделать платежи в Украине более удобными, быстрыми и дешевыми:
Account-to-Account – мгновенные платежи. Платежи напрямую со счета на счет, без традиционных в Украине карточных схем, – это уже не будущее. В ЕС делают ставку именно на мгновенные переводы, которые активно вытесняют карты в отдельных сценариях и странах. Платежи без использования платежных систем Visa и MasterCard позволяют сделать транзакции дешевле, быстрее и безопаснее.
Открытый банкинг (Open banking) как платежный канал. Платежная директива ЕС PSD2 не только открыла доступ к данным, но и сделала возможным Payment Initiation Services (PIS) – еще одну альтернативу карточным платежам в pay-by-bank сценариях. Этот сервис способен радикально трансформировать рынок платежей в Украине. Открытые API позволяют банкам и финтех-компаниям эффективнее использовать данные клиентов, автоматизировать процессы и создавать новые продукты.
Платежи как API-сервис. Модель Payments-as-a-Service позволяет встраивать платежные функции через API (интерфейс для взаимодействия между программами) без необходимости развивать собственную платежную инфраструктуру. Если раньше, чтобы принимать платежи, компаниям нужно было разрабатывать сложный софт, который требовал постоянного обновления, договариваться с банками и платежными системами, то сейчас бизнес просто подключается к существующему сервису и может фокусироваться на основной деятельности.
Embedded finance. Финансы перемещаются в нефинансовые платформы – маркетплейсы, логистику, сервисы. Яркий пример: когда заказываете такси Uklon, вы не делаете платеж отдельным шагом – все происходит автоматически, как часть «клиентского пути» в приложении сервиса такси.
Конечно, Agentic Commerce также остается перспективной платежной технологией, но не нужно питать иллюзий, что она станет популярной в ближайшей перспективе. AI-агенты будут помогать с выбором и подготовкой платежей, но массовый checkout пока остается в руках покупателя.
AI меняет то, как мы выбираем, но не мгновенно меняет то, как мы платим. Украинскому финтеху сейчас лучше инвестировать в мгновенные A2A-платежи, open banking, API-first payment rails и embedded finance, а agentic commerce – тестировать осторожно, слепо не дублируя этот модный тренд, а меряя реальную конверсию и эффективность этой технологии.
