В начале лета необанк украинской компании Fintech Farm (фаундеры – Дмитрий Дубилет, Николай Бескровный и Александр Витязь) в Азербайджане Leobank пересек отметку в 1 млн клиентов. В следующем году финтех-проект планирует добиться такого же результата во Вьетнаме. Об этом Forbes рассказал один из соучредителей компании Николай Бескровный, говорится в редакционном материале.
⚡️Даруємо 700 грн знижки на річну підписку на сайт Forbes. Діє з промокодом 700 до 28.04 Оформлюйте зараз за цим посиланням
Ключевые факты:
- В конце 2022 года Leobank достиг точки безубыточности и стал прибыльным. Партнеры не раскрывают финансовые показатели. По данным отчетности Unibank, на базе которого работает проект, чистая прибыль за первый квартал 2023-го составляет около $2,5 млн в эквиваленте. Год тому был сопоставимый ущерб.
- В 2022-м объемы карточных операций Unibank выросли в 2,5 раза. По масштабам Leobank уже превысил свой карточный бизнес банка-партнера, говорит кофаундер проекта Бескровный. «В Баку нашими карточками уже пользуется каждый третий, – говорит он. – Фактически мы банк номер два по количеству клиентов и транзакционности».
- Партнеры рассчитывают, что проект вырастет еще на 50% и достигнет 1,5 млн клиентов к концу следующего года. «Наш бизнес в Азербайджане можно считать состоявшимся», – говорит Бескровный.
- После запуска в марте 2023 года вьетнамский проект Fintech Farm Liobank уже имеет 100 000 клиентов. Планы Fintech Farm на Вьетнам – по крайней мере 1 млн клиентов уже в первой половине 2024-го. Осенью 2022 года Fintech Farm договорилась с местным Orient Commercial Bank. Это среднее по размерам вьетнамское финучреждение.
- «Потенциал огромен, и теоретически мы могли бы двигаться еще быстрее, – говорит Бескровный. – Но учитывая, что это новый для нас рынок, важно выдержать оптимальный баланс между ростом и кредитным риском».
- Несмотря на то, что Fintech Farm планировала начать экспансию в Африку и Азию из Нигерии, сейчас этот рынок не является приоритетным для партнеров. «Если Вьетнам – это уже здесь и сейчас, то Нигерия – это больше на перспективу», – констатирует Бескровный.
- Местный проект, называемый Fibo, уже прошел тестовый период. Сейчас Fintech Farm ищет в Нигерии банкового партнера, говорит Бескровный. Пока проект работает на собственной финансовой лицензии и выпускает карты в ограниченном партнерстве с Providus Bank. «В частности, из-за отсутствия полноценного партнера мы пока не так фокусируемся на Нигерии», – говорит он.
- За последний год страна ощутила влияние глобальной инфляции, прошла через турбулентные президентские выборы и пережила девальвацию, перечисляет Бескровный. «Мы знали, куда шли. Но это сказалось на кошельке наших потенциальных клиентов, – объясняет кофаундер проекта. – Мы не отказались от плана, но понимая риски, сознательно не спешили с запуском и двигались очень осторожно».
- Уже в следующем году планируем запустить B2B-продукт по модели Software as a Service. «Мы называем это Neobank in a Box, – объясняет Бескровный. – Это позволит выходить на большее количество рынков без столь интенсивного привлечения команды и с меньшими инвестициями».
Контекст
Осенью 2021 года партнеры по Fintech Farm открыли первый проект – Leobank в Азербайджане. В начале 2022-го – привлекли $7,4 млн инвестиций. В прошлом году они вышли в Нигерию и Вьетнам с проектами Fibo и Liobank. В апреле 2023 года компания объявила о привлечении $22 млн инвестиций. Раунд, возглавивший британский фонд Nordstar, повысил оценку Fintech Farm до более чем $100 млн.
В конце июля появились новости об увольнении значительной части команды Fintech Farm. Компания сократила разработчиков (речь идет о 28 из 170 сотрудников) без привязки к конкретным рынкам, уточняет Бескровный. «Мы очень быстро росли за последние два года и авансом наращивали команду, в частности, чтобы продуктовая разработка шла на опережение», – пояснил он.
Сокращение нужно Fintech Farm, чтобы иметь гибкость в вопросе, когда привлекать следующий раунд инвестиций, добавляет Бескровный. «Ситуация на рынках капитала остается неопределенной, и мы должны были откалибровать затраты, чтобы иметь комфортный cash runway, – отмечает он. – Так или иначе, это произошло у всех ключевых игроков на рынке финтеха, находившихся на стадии быстрого роста. Мы держались за людей до последнего».
Fintech Farm была основана в 2021 году Дубилетом, который на тот момент уже ушел из monobank, где был соучредителем, экс-руководителем направления Fintech M&A лондонской KPMG Бескровным и фаундером технокомпании MiddleWare и экс-главой Центра электронного бизнеса ПриватБанка Александром Витязем.
От начала Дубилету принадлежало 96% акций Fintech Farm. В 2022-м украинское юрлицо (ООО «Финтех Ферма») получило 51,8 млн грн дохода и 2,3 млн грн чистой прибыли, свидетельствуют данные YouControl.
В январе 2022-го бывшая топ-менеджер ПриватБанка Людмила Шмальченко заявила через юристов, что по дизайну, функционалу и маркетингу необанки Fintech Farm похожи на mono.
Вы нашли ошибку или неточность?
Оставьте отзыв для редакции. Мы учтем ваши замечания как можно скорее.
