Банкиры и представители платежных систем договорились вернуться к рыночным комиссиям за безналичные платежи уже с 1 июля. С начала войны украинский ритейл пользовался льготными торфами. Теперь его ждут дополнительные расходы. Что это значит для рынка и конечных потребителей?
Форум «Вільна» повертається 20 лютого, щоб стати вашим джерелом ідей, знайомств і можливостей. Долучайтеся до заходу за посиланням! 🎟
С 1 июля в Украине, вероятно, на треть возрастет ключевая для карточных расчетов комиссия interchange, которую банк, обслуживающий торговую точку, платит банку-эмитенту карты. В настоящее время она составляет 0,7% от суммы каждой транзакции. О повышении до 0,9% 26 июня договорились банки и международные платежные системы (МПС), сообщил один из участников соответствующей встречи. Это также следует из протокола данного совещания, который есть в распоряжении Forbes.
Это долгожданная новость для банкиров и нежелательное развитие событий для ритейла. С одной стороны, за счет этих комиссий банки финансируют расходы по обслуживанию и апгрейдам сетей терминалов. С другой стороны, от interchange зависят и комиссии, которые торговцы платят банкам за каждую безналичную операцию. После повышения эти тарифы также возрастут, что может повлиять на розничные цены, ожидает гендиректор Ассоциации ритейлеров Андрей Жук.
- Категория
- Мир
- Дата
Ритейл предлагает заморозить interchange на 0,7% до конца войны. Однако банкиры говорят, что в таком случае уже им придется повышать стоимость услуг для конечных клиентов и, в частности, вводить комиссии за обслуживание карт.
Почему вопрос о повышении платежных комиссий возник именно сейчас и чем может закончиться эта дискуссия?
Почему банки, Visa и Mastercard хотят повысить платежные комиссии сейчас
Повышение interchange до 0,9% означает, что украинский платежный рынок окончательно вернется к рыночным условиям спустя более чем год льготных тарифов, установленных в связи с войной.
В начале полномасштабной войны платежные системы и банки вовсе упразднили платежи за эквайринг и interchange. В середине 2022-го их начали возобновлять: до уровня interchange не выше 0,3% в июне 2022-го и до «не выше 0,7%» в сентябре. В декабре Visa и Mastercard ненадолго повысили interchange до почти довоенных 1%, но Минэкономики попросило их не менять ставку на период блэкаутов.
Следовательно, платежные тарифы до сих пор устанавливаются фактически в ручном режиме, говорится в протоколе встречи банков и МПС. Почему повышение именно до 0,9% с 1 июля вернет рыночные основания? Этот уровень и соответствующая дата были указаны в Меморандуме о содействии конкурентному платежному рынку, где крупнейшие платежные системы и Нацбанк два года назад договорились о постепенном снижении ставок.
Договоренности предполагали снижение interchange с 1 июля 2022 года до уровня не выше 1%, а с 1 июля 2023 года – до уровня не выше 0,9%. Так что нынешнее решение возвращает рынок на рельсы меморандума.
Как изменение interchange повлияет на клиентов банков и торговых сетей
Ритейлеров это не радует. «Ставка interchange на уровне 0,7% – это компромисс для всех сторон до конца военного положения», – говорится в комментарии пресс-службы АТБ для Forbes.
Почему это так важно? Из-за комиссии за пользование платежными терминалами. Размер interchange устанавливают платежные системы Mastercard и Visa, комиссии за эквайринг – банки. До войны ритейл платил за эквайринг в POS-терминалах 1,8–2% в зависимости от банка.
При текущем interchange комиссия за эквайринг в Ощадбанке составляет 1,1–1,8%. «Это минимально возможный уровень», – говорит заместитель главы правления Ощадбанка, ответственный за розничный бизнес, Антон Тютюн.
Речь идет о миллиардах гривен доходов банков и, соответственно, расходах ритейла. До войны в цене каждого товара, продаваемого в Украине, было заложено 1,8–3% банковской комиссии, рассказывал в 2021 году совладелец Rozetka Владислав Чечеткин. «На аренду 90 магазинов Rozetka, всех складов и всех наших офисов мы ежегодно тратим меньше, чем на банковскую комиссию», – писал тогда он в Facebook.
За последние 15 месяцев торговцы – клиенты ПриватБанка, имеющего наибольшую сеть POS-терминалов в стране, сэкономили на нулевых или пониженных комиссиях за эквайринг около 3,5 млрд грн, свидетельствует статистика, предоставленная банком.
Эти деньги финучреждения тратят на обработку транзакций, закупку и обслуживание POS-терминалов, разработку программного обеспечения, комиссии платежным системам, уточняет Тютюн из «Ощада». «Ставка interchange ниже 0,9% может заставить банки вводить дополнительные комиссии на банковские продукты, чтобы покрыть расходы на обслуживание и безопасность», – считает Тютюн.
В протоколе встречи по interchange между банками и МПС отмечается, что за ставки в 0,7% банкам пришлось бы ввести тарифы на обслуживание дебетовых карт. В Украине они могут составлять от 400 до 3000 грн в год, говорится в документе.
Банкиры в любом случае обещают не повышать стоимость платежной комиссии для бизнеса слишком сильно. «Она не будет зависеть от ставки interchange и составит 1,1–2%, как в ЕС», – отмечается в протоколе встречи участников рынка.
Это слабое утешение для ритейла. Сети до сих пор подсчитают убытки от войны и не готовы платить больше за эквайринг, утверждает Жук из Ассоциации ритейлеров. Из-за подорожания банковских услуг ритейлеры будут повышать цены на товары и услуги для покупателей, прогнозирует он.
Этого не исключает и PR-директор ресторанного холдинга !FEST Тарас Маселко, однако уточняет, что пересмотр цен не будет мгновенным. «Мы не повышаем цены сразу после подорожания, например, энергоносителей, мяса, горючего», – объясняет он.
Возможен ли компромисс в вопросе interchange
Решение о повышении платежных комиссий вступает в силу с 1 июля, однако дальше в ситуацию может снова вмешаться государство, отмечает один из участников встречи банкиров и МПС, попросивший не упоминать его имени в этой статье, поскольку не уполномочен давать официальные комментарии по этой теме.
Участники совещания предложили НБУ, платежным системам, Минэкономики, профильному комитету Верховной Рады и 10 крупнейшим банкам дополнительно обсудить регулирование платежной и торговой отраслей. Такая встреча может состояться после 3 июля, говорится в протоколе совещания банков и МПС.
Среди банков не все имеют непримиримую позицию. К примеру, Ощадбанк согласится и на трехмесячную отсрочку повышения ставок комиссий, уточняет Тютюн.
Позицию ритейлеров сохранить действующие ставки до конца войны разделяет, в частности, и Нацбанк. «Interchange в 0,7% выдерживает баланс интересов бизнеса и банков, – говорится в письменном комментарии пресс-службы. – Зато повышение во время военного положения может нарушить это равновесие».
Вы нашли ошибку или неточность?
Оставьте отзыв для редакции. Мы учтем ваши замечания как можно скорее.
